서민금융진흥원 햇살론 대출이 궁금하신가요? 이 글에서 햇살론 대출 자격, 대출 한도, 대출 금리, 금리가 저렴한 곳 및 농협 햇살론의 2023년 최신 후기를 알려드립니다.
햇살론 관련글
목차
- 햇살론 관련글
- 서민금융진흥원 햇살론 대출
- 대출 자격
- 대출한도
- 대출금리 및 농협 후기
- 보증 수수료(2%)
- 대출 기간, 상환방식
- 대출 사용 용도
- 제출 서류
- 부결 사유
- 신청 방법
- 상호금융 지점안내
- 저축은행 지점안내
- 함께 보면 좋은 글
서민금융진흥원 햇살론 대출
근로자 햇살론은 저소득 저신용 근로자들이 1금융권 이용이 어렵기 때문에 서민금융진흥원에서 제공하는 대출입니다. 20%가 넘거나 가까이 되는 고금리의 사금융, 사채를 통해서 높은 금리를 받아 삶의 균형이 무너지는 것을 방지해주기 위해서 복권기금으로 운영되는 정부의 지원이라고 보시면 됩니다.
근로자 햇살론이 일반적으로 말하는 햇살론 입니다. 햇살론15, 햇살론17, 햇살론 뱅크, 햇살론 카드 처럼 햇살론 뒤에 단어가 붙은 것과는 한도, 조건이 달라요. 농협 햇살론이라고 하면 농협 근로자 햇살론이 원래는 정식 명칭이에요.
대출 자격
대출 자격은 연소득 3500만원이하이거나, 개인신용평점이 하위 20%(NICE 744점,KCB 700점 이하)에 해당하면서 연소득 4500점 이하여야야 하는데요. 본인의 신용점수는 나이스지킴이나, 올크레딧을 통해서 확인가능합니다. 한번 확인해보세요.
추가로 3개월 이상 재직자만 신청 가능합니다. 단 이직 및 기타 사유로 현재 직장에서 1개월 이상 급여를 받으면서 재직중이고 최근 1년간 3개월이상 근로 중이면 추가로 인정해줍니다. 정리하면
- 연봉 3500 만원 이하
- 신용점수하위 20% 연봉4500만원 이하
- 3개월 이상 재직(단 최근 1년 이내 3개월 이상 재직 시 가능)
대출한도
대출한도는 최대 2000만원까지 대출이 됩니다. 이것은 23년 12월까지 한시적으로 증액이 된 것입니다. 다만 23년 12월 이후 상환한다고 하더라도 기존에 2000만원까지 보증을 들어 대출을 받은 분들은 한도가 유지됩니다. 원래는 1500만원 이었습니다.
대출 금액은 신용도나 기간에 따라서 달라질 수 있습니다. 서민금융진흥원에서 보증을 들어주었더라도 보증은 90%만 보증이고 나머지 10%는 은행에서 빌려주는 것이기 때문에 은행에서 거절이 될 수도 있습니다.
농협 대출 한도
농협의 경우 1500만원 한도로 개인신용평가시스템(CSS) 등급별로 아래 한도 이내로 가능합니다.
- 6등급 : 10백만원,
- 7등급 : 8백만원
- 8등급 : 6백만원,
- 9등급이하 : 4백만원
자영업자의 경우 1등급 2천만원 ~ 10등급 4백원 이내로 대출이 됩니다. 이 자영업자 햇살론은 사업자 햇살론으로 신용보증재단중앙회에서 보증을 받는 것이니 서민금융진흥원에서의 햇살론과는 다릅니다.
다만 위의 내용은 홈페이지의 내용으로 현재 업데이트가 안된 것 같습니다. 현재는 2000만원까지 입니다.
대출금리 및 농협 후기
대출금리는 최대 11.5% (기준금리+가산금리-우대금리) 입니다. 다만 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 은행에서 자율적으로 결정하고 최대 11.5% 까지 가능합니다.
아래의 기준금리는 매 월 바뀌는데요 위의 기준금리에 다가 은행에서 자신들의 이득인 가산금리를 붙여서 파는 것이기 때문에 은행마다 다른데요. 참고로 23년 1월은 5.82%입니다.
아래표는 22년 3분기 금리 정리표 입니다. 농협이 가장 저렴하죠. 하지만 요즘은 기준 금리가 5.82%니까 가산금리를 더하면 최소 6프로 이상입니다.
| 구분 | 금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| 농협 | 5.87 | 736 | 1661-2100 |
| 새마을금고 | 5.93 | 731 | 1599-9000 |
| 신협 | 6.82 | 717 | 1566-6000 |
| 수협 | 7.15 | 724 | 1588-1515 |
| 산림조합 | 7.63 | 692 | 1544-4200 |
| 저축은행 | 8.87 | 633 | 02-397-8600 |
위의 링크를 통해서 햇살론 검색하시면 금리를 확인할 수 있습니다. 서민금융진흥원 햇살론 대출은 지점 마다 금리가 다른것이 신기한데요. 많으면 2%까지 차이 나더라구요. 하나하나 손품 팔아보시는 것 추천드려요. 농협 후기로는 진짜 30개 넘게 찾아봤구요. 그 중에 가장 저렴한 것은 아래 사진입니다.
제가 검색해보니 6.86프로가 나왔습니다. 이것도 남대전농협이라서 그렇지 남서울 지점은 7%가 넘고 8프로도 있었습니다. 지점마다 다르다는 것 참고하세요.
그래서 혹시 가장 저렴한 곳은 어딜까 하고 찾아봤는데 따로 가장 저렴한 금리를 총 정리한 곳은 없더라구요. 날짜마다 다르기 때문에 은행별로 문의해보시는 것을 추천드려요. 실제로 다른 저축은행과 비교하면 3%까지 난답니다. 아래 링크 통해서 주거래 은행이나 가까운 은행 콜센터를 통해서 햇살론 금리 확인해보세요.
은행별 홈페이지 및 콜센터, 대출 상품 찾기, 앱설치(2023년 최신) >>
보증 수수료(2%)
사실 금리만큼 중요한게 보증수수료인데요. 이것도 대출 이자처럼 월마다 나가는 것이기 때문이죠. 보증수수료는 보증을 받기 때문에 내는 것입니다.
무슨 보증이냐하면 국가에서 저신용이신 분들이 대출을 할 수 있게 보증을 서주는 것입니다. 그리고 국가도 저신용자분들이 돈을 못 상환하면 돈을 돌려줘야하니 보험을 듭니다. 그 보험비라고 생각하시며 됩니다.
그 보증료는 2%입니다. 다만 이건 정부가 빌려주는 90%의 2%입니다. 정부는 대출액의 90%만 보증해주고 나머지 10%는 은행에서 대출해주는 것이죠. 그래서 보증서를 받으셔도 반려되는 이유가 은행에서도 10%의 대출을 해주는 만큼 거절을 하는 거죠.
보증료 우대
서민금융진흥원 햇살론 대출의 보증료 우대를 받는 사항은 아래와 같습니다.
| 사회적 배려대상자(한부모, 조손가족, 다문화, 북한이탈민,등록장애인,국민기초생활수급자, 차상위,근로장려금, 자활근로자) | 1.0% |
| 저소득청년(19~34세 미만 소득 3500만원 이하, 다만 사회적 배려자와 중복 불가) | 0.5% |
| 금융교육, 신용부채관리 컨설팅 이수 | 0.1% |
| 대출 금리가 10.5% 초과하는 경우, 동 초과분의 60% 만큼 보증료율 인하 |
보증료 우대 받아서 햇살론 받으시려면 아래 링크 참고하세요.
서민금융진흥원 금융교육포털 바로가기(서금원 교육센터, 2023년)>>
대출 기간, 상환방식
서민금융진흥원 햇살론 대출의 기간은 3년 또는 5년입니다. 상환방식은 원금균등분할상환 입니다.
대출 사용 용도
대출 사용 용도는 생계자금으로 최대 2000만원까지 가능한데요 농협은 1000만원까지 밖에 안됩니다. 다만 자영업자 지원자금으로는 2000만원까지 가능합니다.
제출 서류
- 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
- 온라인 : 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
부결 사유
서민금융진흥원 햇살론 대출은 부결 사유는 아래와 같습니다.
- 연체정보, 대위변제, 대지급정보, 부도정보, 관련인정보, 금융질서문란정보 등재
- 공공정보인 신용회복위원회의 신용회복지원 등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등
- 다만 신용정보위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 6개월(6회) 이상 진행 중인 자(유예기간 제외)
- 최근 3개월 이내 30일이상 연체가 있거나 10일이상 4회이상 한 경우
- 서민금융진흥원 및 지역보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고자 및 손실을 입힌자, 개인신용평가 거절된자
혹시 햇살론이 부결됬다면 새희망홀씨도 고려해보세요. 새희망홀씨는 1금융권에서 바로 받는 대출이고, 저신용자분들을 위해서 기준이 다르기 때문입니다. 금리도 7%정도이구요. 새희망홀씨 취득은행 금리 비교(2023년, 국민은행 후기), 새희망홀씨 금리 저렴한곳(4%, 모르면 손해)을 참고해보세요.
신청 방법
서민금융진흥원 햇살론 대출은 서민금융진흥원에서 보증서를 받고 대출을 해주는 상호금융과 저축은행에 가시면 됩니다.
상호 금융(농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합) 및 저축은행(참고로 수십개의 은행이 존재합니다.), 보험사(삼성생명)에서도 신청이 가능합니다. 지점방문도 가능하고 모바일 앱을 통해서도 가능합니다. 아래 링크 통해서 바로 설치하세요.
참고로 햇살론을 받을 수 있는 은행은 NH농협, MG새마을금고, 신협, 산림조합, 수협, 저축은행 입니다. 제2금융권에서 취급합니다.
여기서 2금융권은 상호금융과 저축은행으로 나뉩니다. 상호금융은 농협처럼 조합원들의 예금으로 운영되는 것이고 저축은행은 상호신용금고로 은행이 붙지만 은행은 아닌 서민금융기관입니다. 사기업이라고 볼 수 있죠.
상호금융, 저축은행 차이
햇살론을 받을때 둘의 차이는 일반적으로 저축은행의 금리가 비쌉니다. 대신 대출이 더 잘나옵니다. 반대로 농협같은 상호 금융이 금리가 더 저렴합니다. 다만 대출의 조건이 더 깐깐하죠. 간단하죠?
상호금융 지점안내
| 취급기관 | 연락처 | 홈페이지 |
|---|---|---|
| 농협 | 농협고객 행복센터 1588-2100 | 홈페이지 바로가기 |
| 새마을금고 | 금융문의 1599-9000, 1588-8801 | 홈페이지 바로가기 |
| 신협 | 전자금융콜센터 1644-6000, 1566-6000 | 홈페이지 바로가기 |
| 수협 | 문의전화 1588-1515. 1644-1515 | 홈페이지 바로가기 |
| 산림조합 | 문의전화 1544-4200 | 홈페이지 바로가기 |
| 저축은행중앙회 | 대표전화 02)3978-600 | 홈페이지 바로가기 |
저축은행 지점안내
| 취급기관 | 온라인 햇살론 신청하기 | 가중평균금리(최저금리순) | 기타문의 |
|---|---|---|---|
| 고려저축은행 | PC 모바일 | 6.78% | 1877-9900 |
| DB저축은행 | 모바일 | 7.68% | 1600-8292 |
| 신한저축은행 | PC 모바일 | 7.91% | 1644-7740 |
| 대신저축은행 | PC | 7.97% | 1644-5600 |
| KB저축은행 | PC 모바일 | 8.04% | 1899-0085 |
| BNK저축은행 | PC 모바일 | 8.05% | 1688-7009 |
| 하나저축은행 | PC 모바일 | 8.07% | 1899-1122 |
| IBK저축은행 | PC 모바일 | 8.19% | 1522-7900 |
| NH저축은행 | PC 모바일 | 8.23% | 1566-9574 |
| (주)우리금융저축은행 | Android IOS | 8.26% | 02-3011-2921 |
| 동원제일저축은행 | PC 모바일 | 8.39% | 1544-8811 |
| 융창저축은행 | PC | 8.40% | 02-1522-9119 |
| 더케이저축은행 | – | 8.59% | – |
| 웰컴저축은행 | PC 모바일 | 8.69% | 02-6211-1162 |
| 오케이저축은행 | PC | 8.70% | 1800-8282 |
| 예가람저축은행 | PC 모바일 | 8.83% | 1877-7788 |
| 키움저축은행 | PC | – | 032-220-6103 |
| 신협 | Android ios | – | 1644-6000, 1566-6000 |
| 삼성생명 | – | – | 1577-7272 |
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