햇살론 뱅크에 대해서 궁금하신가요? 햇살론 뱅크는 서민금융위원회에서 나온 정책서민금융상품(햇살론 등)을 이용한 저신용 저소득자 분들이 빚 때문에 은행을 이용할 수 없는 분들을 위한 2500만원 대출이 가능한 상품입니다.
목차
지원대상
지원대상은 정책서민금융 성실상환자로 부채 또는 신용도가 개선된 분입니다.
여기서 나온 정책서민금융상품은 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 최저신용자 특례보증 입니다.
현재 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용 중인 분들이나, 정상 완제 후 3년이 지나지 않은 분들인데요. 위에서 나온 부채 및 신용도 개선은 보증신청일 기준으로 최근 1년 대출액이 줄어들거나 신용점수(KCB또는 NICE)가 상승한 분입니다. 이전까지는 정책서민금융자금 1년 이용이었는데 6개월로 변경되었습니다.
소득 및 신용 요건은 연소득 3500만원 이하로 신용점수는 무관합니다. 혹은 신용평점 하위 20%안에 해당하시면서 연봉4500만원 이하이신 분들입니다.
정리하면 아래 3가지 모두 충족해야됩니다.
- 6개월 이상 이용 중인자, 정상완제 후 3년이 지나지 않은자
- 신용도 또는 부채 개선
- 연소득 35백만원 이하(신용점수무관), 연소득 45백만원이하(신용점수 하위 20%)
단 , 위의 경우 기준에 모두 적합하더라도 자체 심사에 따라 거절 될 수 있다는 점 참고하세요.
대출한도
대출한도는 500만원에서 최대 2500만원만 입니다. 다만 원래는 2500만원이 아니었는데요. 2000만원이었습니다. 코로나 때문에 23년 12월 31일까지만 한시적으로 증액이 되었습니다.
대출금은 보증심사에 따라 달라집니다.
대출기간
대출 기간은 3년 또는 5년입니다. 좋은 점은 이자만 내는 거치기간을 1년만 낼 수 있다는 점입니다. 즉 , 대출 기간이 3년이면 거치 1년 원리금 상환 2년으로 할 수 있습니다.
상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 중도상환수수료는 면제입니다.
대출 금리
대출금리는 연 2.9~6%입니다. 다만 보증료는 별도이고 중간 중간 신용도에 따라 변동이 가능합니다.
| 구분 | 금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| 제주은행 | 4.03 | 587 | 1588-0079 |
| 경남은행 | 4.84 | 657 | 1600-8585 |
| KEB하나은행 | 5.24 | 675 | 1588-1111 |
| 대구은행 | 5.99 | 689 | 1661-3000 |
| 농협은행 | 6.14 | 675 | 1588-1111 |
| 기업은행 | 6.67 | 689 | 1588-2588 |
| 부산은행 | 6.88 | 605 | 1588-6200 |
| 신한은행 | 6.89 | 677 | 1577-8000 |
| 우리은행 | 7.29 | 780 | 1588-5000 |
| 국민은행 | 7.55 | 656 | 1588-9999 |
| 광주은행 | 7.98 | 678 | 1600-4000 |
| 전북은행 | 8.75 | 635 | 1588-4477 |
| 수협은행 | 8.99 | 570 | 1588-1515 |
위의 표는 22년 3분기 은행 금리 입니다. 제주은행이 가장 저렴한데요. 아래 링크 통해서 제주은행의 은행 금리 확인해보세요. 23년 1분기 기준 3.85%~4.07%입니다. 차주별 대출 기간별 다르니 확인해보세요.
추가로 가장 많이 사용하는 하나은행의 햇살론 뱅크 금리 알아보겠습니다. 대략 3.9%입니다. 제주은행이 가장 저렴하네요.
보증료
그리고 보증료는 연 2%가 있습니다. 보증료는 은행에서 저신용자들에게 돈을 빌려주는데 믿을 수가 없잖습니까? 그래서 국가에게 보증을 서달라고 하는 것인데요. 대신 국가도 보험을 들어야겠죠? 그 보험료라고 생각하면 됩니다. 보증료는 금리에 포함된 것이니 상관안하셔도 되요.
단, 보증료는 할인이 가능합니다. 사회적배려대상자는 0.1%인하해주고요. 금융교육, 컨설팅 이수자는 0.1% 인하 됩니다. 저소득 청년은 0.5%인하가 됩니다. 저소득 청년은 만 34세 미만의 연봉 3500만원 이하의 청년입니다. 교육은 아래의 버튼을 통해서 신청이 가능합니다. 교육은 어렵지 않으니 꼭 들으세요.
신청방법
이용절차는 협약은행의 창구 또는 APP을 통해서 신청이 가능한데요. 신청하시기 전에 자격조회를 해보셔야해요. 서민금융진흥원앱을 통해서 가능합니다. 아래 확인해보세요.
자격조회 확인
자격조회 관련해서 궁금하신것은 1397 콜센터를 통해서 가능합니다. 다만 자격조회를 통해서 자격이 확인 되었다고 해도 협약은행에서 보류가 될 수 있으니 참고하세요.
제출서류
자격 조회에 필요한 서류 안내드립니다. 주민등록등본과 현재 3개월 이상 재직, 사업을 확인하기 위해 재직증명서 및 사업증빙 및 소득증빙이 필요합니다. 아래 표를 보시고 확인해보세요. 표가 매우 크니까 컴퓨터 화면으로 보시는 것을 추천드려요.
| 구분 | 가) 재직/사업증빙(택1) | 나) 소득증빙(택1) | ||
|---|---|---|---|---|
| 공통사항 | ㅇ 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류 ㅇ 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정 | |||
| 직업 및 소득 | 근로소득자 | ①재직증명서(사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직확인 서류 ②국민연금 가입자 증명서 ③건강보험 자격득실확인서 | ①전년도 소득금액증명원(세무서발급) ②전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ④최근 3개월 국민연금‘연금산정용 가입내역 확인서’ ⑤급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 * 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등 | |
| 사업 소득자 | 등록 사업자 | 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원 ※ 미등록, 휴·폐업인 경우 인정불가 | ① 전년도 소득금액증명원(세무서발급) ② 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ③ 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ④ 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ | |
| 미등록 사업자 | 현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의
사업자등록증 ※ 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외 | ①전년도 소득금액증명원(세무서발급) ②전년도 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ④금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ⑤국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ⑥국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ | ||
| 연금소득자 | ①연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금) ②연금수급권자 확인서 ③연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ※ 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)에 한함 | ① 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ② 최근 3개월 연금수령통장* * 연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우 연금수령통장 사본 징구 필수 | ||
| 유의 사항 |
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햇살론 뱅크의 조건이 안되시는 분들은 즉 이미 서민금융정책자금을 쓰지 않으셨던 분들 중 청년이시라면 햇살론 YOUTH 유스 대출 방법(2023년 최신)을 참고하세요. 1200만원까지 큰 조건 없이 대출 가능합니다.
이미 대출이 많으시다면 고금리 대출을 받아서 힘드시다면 고금리 대출의 상환 목적인 햇살론15 총정리(후기, 2023년 개정) 을 참고하세요. 2천만원까지 대출이 가능합니다.
햇살론 부결되신 분들은 햇살론 유스 부결-모르면 안되는 것(2023년) 을 참고하시고 대출도 순서가 중요하다는 것 아시나요? 대출이 쉽다고 아무 소액 대출 받으면 나중에 신용도 떨어져서 큰 대출 못받는 습니다. 햇살론, 새희망홀씨 정부지원대출 받는 순서(2023년) 을 통해서 대출 받는 순서에 대해서 공부해보세요.
추가로 같은 서민금융진흥원의 상품은 한도가 합쳐서 3000만원입니다. 즉 햇살론 2000만원 받으면 햇살론 뱅크는 1000만원 밖에 못받죠. 그럴때는 다른 기관의 대출을 받으면 되는데요. 바로 징검다리론 입니다. 징검다리론은 금융위원회에서 나온 대출이라 한도가 묶여 있지 않은데요. 한도도 3천까지이고 조건이 있으니 징검다리론 신청방법(햇살론뱅크 보다 2% 낮은 금리)과 우리은행 징검다리론 신청방법 및 후기(2023년) 을 참고하세요