햇살론15에 대해서 궁금하신가요. 이 글에서 알려드립니다. 햇살론 15는 2021년 7월 7일부터 출시된 상품들입니다. 상당히 역사가 길죠. 햇살론17에서 2% 포인트가 더 낮아진 햇살론15로 새롭게 출시가 되고요. 이 글에서는 햇살론 상품 소개부터 비대면 대출 신청 방법까지 알려 드리고자 하니 끝까지 집중해서 읽어주시길 바라겠습니다.
목차
햇살론15 란
그럼 시작해 볼까요. 대출을 진행하기 전 간단한 이론부터 설명해드리겠습니다. 햇살론 15는 국민행복기금에서 100% 보증하는 상품으로 저신용이고 저소득이신 분들을 대상으로 지원합니다. 금리는 기존 햇살17에서 2% 낮아진 15.9% 입니다. 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.
햇살론15 고금리 대환자금으로 출시된 위탁보증상품입니다. 신용평균 점수가 하위 20% 이하에 해당되시거나 저소득자분들이 신청이 가능하며 대부업이나 고금리 대출 또는 불법 사금융으로 유입이 될 가능성이 높은 분들에게 지원합니다. 한도는 원래 최대 700만원이지만 코로나 장기화로 인하여 올해(2023년)까지 2천만원으로 증액이 되었습니다. 햇살론 15는 금리가 15.9%이지만 1년마다 1.5%에서 3%까지 감면 혜택을 받을 수가 있는데요. 직장인 사업자는 3개월 이상이면 가능하고 연금 수령자는 1회 이상 받았다면 신청이 가능합니다. 성실하게 상환하는 성실상환자 분들에게 혜택을 주고 있으며 감면 혜택을 받는다면 마지막 상한 연도에는 9.9%로 사용하실 수가 있습니다.
금리인하 팁
서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 대출신청 전 수강 이수를 하시면 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하를 받으실 수 있습니다.
지원대상
지원대상은 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자로 연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없이 받으실 수 있습니다. 연소득 4500만원 이하인 사람을 대상으로 합니다. 대출한도는 최대 2천만원이며 금리는 15.9%의 단일금리이나 우대금리로 성실하게 상환하면 1년마다 금리인하를 할 수 있습니다. 3년 대출기간을 선택하면 1년에 3%씩 인하 5년 선택시 1.5%의 금리를 인하 받을 수 있습니다. 상환방식은 원리금균등분할 상환 방식입니다. 참고로 무직은 안되니 아래 후기 참고해보세요.
특례보증
특례보증은 일반은행에서 햇살론 심사를 통과하지 못하는 분들을 위한 특별 국가 보증입니다. 일반은행에서 하는 일반보증이 되시는 분들은 안하셔도 됩니다. 특례보증이 필요하신 분들을 위해 특례보증을 설명드리겠습니다.
햇살론 15는 은행의 심사를 통과하지 못해 사금융의 높은 금리로 생활이 망가질 것 같은 사람들을 도와주기 위한 정부 대출인데요. 이런 분들을 국가에서 보증해주기 위한 것이 특례보증입니다. 즉 이 특례보증을 서민금융진흥원에서 받은 뒤 은행에가서 내가 특례보증을 받아왔으니 은행에서 대출을 해주세요. 만약 잘못해서 갚지 못하는 경우 보증은 국가에서 책임집니다 라는 것입니다. 대상은 아래와 같이 금여 현금 수령자, 채무조정성실상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 객관적 서류등로 소득 증빙이 어려운자들도 가능합니다. 단 무직은 힘들 수 있습니다. 따라서 어떻게든 취직을 하신 뒤 급여소득을 만들어서 대출을 하시는 것을 추천드립니다.
특례보증신청대상자
- ① 급여현금 수령자
- ② 채무조정 성실상환자
- ③ 3개월 미만 재직 근로자
- ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
특례보증신청방법
모두가 특례보증을 하셔야 하는건 아닙니다. 위의 4가지 상황에 해당하시면 1397 서민금융콜센터로 전화하시여 제출 서류를 알아 보신 뒤 가까운 서민금융센터로 방문하여 신청하시면 됩니다. 제출 서류는 아래 자주 묻는 질문에 있으니 참고하세요.
신청하시려면 아래 링크 참고하세요.
햇살론 취급처 및 반복이용 여부
햇살론15는 상환 완료 후 제한없이 여러번 이용이 가능합니다. 추가이용은 추가 자금 필요시 1번만 가능합니다. 따라서 필요하시면 왠만하면 전부다 받아서 고금리 상환하시는것을 추천드립니다.
취급처는 전국 14개은행의 인터넷 창구나 은행에서 가능합니다. KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크이 가능하고 특례보증을 받을 수 있는 곳은 전국 41개의 서민금융통합지원센터에서 가능합니다. 아래 링크를 통해서 본인의 해당 거주지역에 서민금융통합지원센터를 확인해보세요.
햇살론 15 이용절차
햇살론15는 2가지 트랙으로 이용을 할 수 있습니다. 일반적인 기준이라면 일반보증으로 하시면 되고 위에 특례보증에 해당하는 경우 4가지를 보시고 본인이 재직도 3개월 안된 상황이라 특례보증을 하셔야하면 특례보증 절차로 이용하시면 됩니다. 참고로 햇살론15는 비대면으로 가능합니다. 비대면으로 하시면 제출서류를 공인인증서만 있다면 자동으로 인터넷에서 넘어가기 때문에 앱을 통해서 비대면으로 하시는 것을 추천드립니다. 아래의 링크에서 앱을 설치하셔서 신청하시면 됩니다.
2023년 변경 내용
추가로 햇살론 관련 소식과 햇살론 재대출 진행 사례를 말씀드리겠습니다. 먼저 2022년 12월에 햇살론 한도가 갑작스럽게 상향이 되었었죠. 일시적으로 햇살론 한도를 늘려주면서 기존의 대부업이나 고금리 부채를 쓰셨던 분들이 햇살론 재대출을 하면서 고금리 대환이나 소액 추가 자금 등을 마련할 수 있었습니다. 그런데 12월 27일에 서민금융진흥원에서 한시적으로 운영하기로 한 햇살론 한도 확대 적용을 2023년 12월까지 그러니까 1년 더 연장하기로 했습니다. 먼저 햇살론은 근로자 햇살론과 햇살론 15, 햇살론 뱅크로 나눠볼 수 있는데요.
추가 대출 금액 내용은 다음과 같습니다.
- 근로자의 살로는 기존 1500만원에서 2천만원으로
- 햇살론 15는 기존 1400만원에서 2000만원으로
- 햇살론 뱅크는 기존 2천만원 2500만원으로 한도가 증액이 된 겁니다.
한도적인 부분에서 비록 소액이지만 기존 고금리 대부업이나 소액의 추가 자금이 필요한 분들이 계신다면 한도 증액이 된 햇살론을 이용해 보시길 바랍니다. 이에 대한 관련 기사는 링크 참고하세요
햇살론 재대출
그럼 햇살론 재대출 진행 사례를 말씀드려 보겠습니다. 기존 글에서도 많이 말씀드렸지만 기존 햇살론 잔액이 적고 연 15% 이상의 다소 고금리 상품을 이용 중이라면 햇살론 재대출이 유리할 수 있는데요. 기존 햇살론 잔액을 상환하고 진행해야 하기 때문에 해당 담당자를 통해서 햇살론을 재대출 가능 여부를 조회를 먼저 해보시고 진행을 하셔야 합니다. 무턱대고 기존 햇살론을 상환을 했는데 대출이 진행이 되지 않는다면 굉장히 곤란하겠죠.
이번 햇살론 재대출 진행자의 상황은 간편한 카드론이나 현금 서비스 등을 사용하면서 점점 대출 금액이 늘어나게 되고 그때마다 현금 서비스나 카드론을 통해서 돌려막기를 하셨던 분입니다. 이분은 기존 대출이 1600만원 정도 있으셨는데요. 이중에 햇살론이 1000만원정도 있었습니다. 추가로 이분은 급하게 1400만원 정도가 더 필요한 상황이라. 재대출을 진행하였습니다.
햇살론 15에서 금리 15.9%로 1000만원, 근로자 햇살론 9.8%로 2000만원 재대출 하여 총 3천만원을 재대출하였습니다. 소요기간은 3일정도 걸렸습니다. (참고로 햇살론과 다른
햇살론 재대출 관련 질문 중에 햇살론 15 가한도 문의(대출 가능금액)를 많이 주고 계시는데요. 햇살론 15의 경우는 근로자 햇살론과는 달리 가한도 조회를 확인해 볼 수 없습니다. 그렇기 때문에 진행 전에 해당 담당자와 충분히 상의 후에 진행을 하셔야 합니다. 현재 기존 햇살론을 자력으로 상환이 된다면 제일 좋은 방법이겠지만 자력 상환이 안 되는 분들 물론 많으시겠죠. 무조건 안 된다 생각하지 마시고 진행 전에 담당자(연락처 1397과 대출 받은 해당 은행)와 많은 상의를 해보시는게 확실하겠죠.
햇살론 자주 묻는 질문
햇살론 온라인 가능 여부
온라인으로 가능합니다. 아래에 링크에 온라인 어플로 신청하는 자세한 설명이 나와있으니 참고하세요.
앱 신청 방법
개인회생 이나 신용회복 중 신청 여부
개인회생 이후 6개월 경과하여 6회차 이상 성실상환자는 법원변제수행납입증명원 또는 신한은행 개인채무회생변제금 입금내영 중 하나를 준비해서 특례보증시 제출하면 됩니다.
신용회복 역시 6개월 경과하여 6회사 이상 성실상환하면 채무변제 상환내역 확인서를 준비하면 됩니다. 다만 신용회복 유예중 즉 이자만 납입한 상태라면 불가합니다.
그리고 이미 국민행복기금 서민금융상품 중 바꿔그림론, 안전망대출, 소액대출이 존재하면 보증서가 발급이 불가합니다.
특례보증 필수 서류(소득 확인 어려운 분들, 무직)
1) (급여현금수령자, 재직증명서 미발급 근로자) ① + ② + ③ 모두 준비
① 재직증명서 또는 근로(고용)확인서
② [급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장]
또는 [급여지급사실 확인서]
* 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장 택1
③ 재직회사의 사업자등록증 사본
2) (재직요건 미충족(재직1개월 이상 3개월미만) 근로자) ① + ② 모두 준비
ㅇ 단, 건강보험 가입자만 가능하며, 만근급여 1회이상 수령 시 가능
① 건강보험자격득실확인서
② 급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 월급여 입금통장
* 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장 중 택1
3) (무등록·유점포 사업자) ① + ② + ③ 모두 준비
① 사업소득확인서
② 사업장 임대차계약서 사본(원본확인)
③ 사업장 부동산 등기부등본
4) (기타) 신청자별 서류 확인
① 개인택시운전자 – 운송사업면허증 또는 사업자등록증
② 농업, 축산업, 임업종사자 – 농지원부, 축산업등록증(가축사육신고확인서), 농업경영체 등록확인서, 산림경영계획서(임업만 해당) 중 택1
③ 어업종사자 – 어업허가증, 어업면허증, 어업신고필증, 어업종사확인서 중 택1
다만, 상기 서류로 소득을 증빙하는 경우 제출 서류의 신뢰성 등을 감안하여 연소득
인정 한도를 제한적으로 운영하고 있습니다.
무등록·유점포 사업자 : 1,200만원 한도로 연소득 인정(대출한도는 1,400만원 이하)
기타(신청자별) : 1,200만원 연소득 일괄 적용(대출한도는 1,400만원 이하)
무직자는 해당 대출을 받을 수 없습니다. 3개월 미만 재작자도 가능하니 우선 근로 소득을 만드시는 것을 추천드립니다.
대출 심사 방법은?
심사 기준은 기존의 은행 대출 심사기준에서 대폭 완화한 상태로 상환능력을 보아 부채 수준도 감안합니다. 대출 심사에서 떨어진 분들은 특례보증으로 지원하시면 심사에 통과하실 수 있습니다. 기본적인 신용정보 심사 및 대면심사를 통한 정성평가 경과에 반영되어 종합적으로 심사 됩니다.
추가 및 반복대출
추가 대출은 1회만 가능하고 이후에는 무조건 대환 후 재대출 하여야 합니다. 햇살론 15는 개인별로 2개의 대출이 가능합니다. 모든 대출이 상환이 되면 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능하며 중도 상환 수수료도 없습니다. 직전 대출을 모두 완제하면 금리는 0.5% 인하 해줍니다.
상환 유예 및 만기 연장
연체 전 실직, 질병, 사고등으로 상환 유예를 신청 가능하고 최대 1년 이내의 기간에 대해서 가능합니다. 이에 대한 심사는 해당은행에서 자체적으로 심의하며 이 기간동안은 이자 및 보증료만 납부하시면 됩니다. 코로나 19로 소득감소한 경우 별도의 증빙을 통해 유예가 가능합니다.
파산 면책자 가능유무
파산으로 면책 결정 받은뒤 면책채권 변제했거나 5년이 경과하시면 가능합니다.
연체 기록 보유자, 대위변제자
연체기록보유자는 불가능합니다. 다만 최근 6개월간 대출 연체일이 60이하이거나 6회미만인 일시적 연체상태였다면 가능합니다. 단, 신청일 기준으로 연체 중이라면 불가능합니다.
공공정보 등록자 중 법원 개인회생, 신복위 개인워크아웃 6개월 이상 성실상환하신분은 가능합니다.
대위변제 정보 등록자는 불가능합니다.
다른 햇살론과 중복 대출 가능여부
가능합니다. 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융 및 서민금융상품을 받았더라도 지원 요건에 부합하면 신청가능합니다.
자금 용도 생계 및 대환 대출 가능 여부
생계 대출은 가능하며 대환자금은 심사과정에서 대출한도가 부족한 경우에만 가능합니다.
부결시 대처방안
부결이 난 경우가 많은데요. 위의 자주 묻는 질문에서 보면 연체기록이나 무직이나 다양한 사례로 부결이 납니다. 이런 규정에 없는 부결의 경우 특례보증 심사시 다시 한번 대면상담을 통해 소득상황, 차후 상환계획 등을 증명하여 다시 심사를 받을 수 있습니다. 아니면 최저신용자 특례보증을 이용하는 것도 방법이 될수 있습니다. 최저신용자 특례보증 총 정리, 신청하기(2023년)-햇살론15도 안된다면 클릭
햇살론15에 대해서 알아봤습니다. 궁금증이 많이 해결되셨나요? 더 궁금한 것들은 질문 리스트로 묶어 정리했으니 햇살론15(개인회생, 추가대출, 연금 등 질문 정리)을 참고하세요. 햇살론 15도 기준에 맞지 않고 무직이신 분들은 최저신용자 특례보증을 하시면 대출이 나오실 겁니다. 대신 천만원까지 밖에 나오지 않으니 참고하시고 최저신용자 특례보증 신청방법, 무직자(2023년) 을 참고해보세요.