특례보금자리론 체증식 상환이 궁금하신가요? 제목에서 처럼 원리금 균등방식 보다 45만원 원리금을 절약할 수 있는데요. 이 글에서는 체증식 상환방식과 원리금 균등상환 방식을 비교하고 어떤 상환방식이 나에게 맞는지 선택할 수 있도록 도와드립니다. 그리고 1억, 2억, 3억, 4억, 5억 빌릴 때 각 각 얼마나 월 납입금 얼마나 차이 나게 되는지 끝까지 읽어주세요.
목차
특례보금자리론
특례보금자리론은 서민 실수요자들의 주거비용의 부담을 완화하기 위해서 정부에서 내놓은 부동산 경기 부양책인데요. 3.25%에서 4.55%까지의 금리로 최대 5억까지 빌려주는 대출입니다. 대출의 자세한 내용과 3.25%를 받기 위한 우대금리를 궁금하시면 특례보금자리론 우대금리(최저 금리 3.25% 조건, 원리금 계산)을 참고해주시고 바로 체증식 상환 방식에 대해서 설명하도록 하겠습니다.
특례보금자리론 체증식 상환 방식
우선 상환 방식에 따라 이렇게 특례보금자리론 체증식과 원리금 균등 상환이 돈이 많이 차이는지 궁금해하신 분들이 많을 것 같아서 제가 직접 한국주택금융공사에서 3억을 30년 만기로 3.55%로 계산한 결과입니다.
중간 아래쪽에 노란색으로 월납입금이 보이시나요? 원리금 균등분할 은 135만원입니다. 그리고 체증식은 90만원입니다. 45만원이 차이 맞죠? 물론 체증식은 나중에 200백만원 가까이 내지만 우리가 30년 만기까지 대출을 가지고 있을 것이 아니까요. 이렇게 45만원 절약 할 수 있다라는 것 증명했고 이제 본격적으로 정의로 넘어가도록 하겠습니다.
체증식은 대출을 받을때 초기상환액이 적고 시간이 지남에 따라 상환액이 증가하는 방식인데요.
즉 초반에는 조금만 원리금을 갚다가 나중에 많이 갚는 방식입니다. 위에 3번째 체증식 그래프보시면 파란색이 원금입니다. 원금이 조금씩 늘어나죠? 이자는 초록색으로 처음에는 이자만 거의 많이 내다가 점차 줄어듭니다.
원리금 균등분할 상환은 원리금과 이자를 같은 금액으로 맞추어서 같은 금액이 매번 대출에서 빠져나갑니다.
그렇다보니 계획적으로 소비생활이 가능하게 되는 장점이 있습니다. 내가 앞으로 빠져나갈 돈이 얼마인지 정확히 알 수 있기 때문에 가계부를 쓰고 지출하는데 계획을 구체화하고 연봉이 높아지는 나중에는 여유로워지는 것이죠.
체증식 계산해보기
우선 대출 원리금을 계산하기 전에 중요한게 있는데요 바로 금리입니다. 내가 만기기간하고 대출금액은 내 맘대로 하지만 이자는 내 마음대로 못하거든요. 특례보금자리론 우대금리(최저 금리 3.25% 조건, 원리금 계산)을 보시고 내가 할 수 있는 대출이자가 얼마 인지 3.25%가 진짜 가능한지 체크해보세요.
아마 제 생각에는 대부분이 3.55%정도 받으시면 적게 받으시는 편일 겁니다. 그럼 아래 버튼으로 들어가셔서 대출 금액과 만기 선택하셔서 대출 원리금 계산해보세요. 계산이 휴대폰이셔서 힘드신 분들을 위해서 아래쪽에 1억, 2억, 3억, 4억, 5억 별로 3.55%로 30년 만기로 했을때 얼마나 갚아야 하는지 그리고 체증식은 장점만 있냐 단점도 이으니 끝까지 봐주세요.
대출액 별 상환액 비교(금리 3.55%, 30년)
1억 대출시 체증식은 월 30만원을 납입하고 원리금 균등은 45만원을 납입합니다.
2억 대출시 체증식은 월 60만원을 납입하고 원리금 균등은 90만원을 납입합니다.
3억 대출시 체증식은 월 90만원을 납입하고 원리금 균등은 135만원을 납입합니다.
4억 대출시 체증식은 월 120만원을 납입하고 원리금 균등은 180만원을 납입합니다.
5억 대출시 체증식은 월 150만원을 납입하고 원리금 균등은 225만원을 납입합니다.
정리하면 1억당 체증식은 30만원 원리금 균등은 45만원씩 들어나네요. 만약 오천만원 빌린다고 하면 1억당 체증식은 15만원 원리금 균등은 23만원정도 높이셔서 계산하면 될것 같습니다. 예를 들어 1억 5천 대출시 체증식은 45만원 원리금 균등은 68만원을 납입하게 되네요
체증식 상환방식의 장단점
원리금 다 계산해보셨나요? 아마 생각보다 체증식이 얼마나 적게 나오는지 비교가 되리라 생각됩니다. 약 2/3 정도 월납입액이 초반에는 저렴한데요. 이렇게 장점이 있는 체증식, 단점은 무엇일까요?
체증식의 단점은 바로 만기까지 납입했을때 원리금균등보다 이자를 더 많이 낸다는 것입니다. 즉 내가 3억 빌려서 총 이자가 체증식은 이자만 2억2천인데 원리금 균등은 1억8천입니다. 약 30년간 4천만원을 더 내는 것이죠. 작은 돈은 아니죠.
하지만 제가 봤을때 30년 만기로 하시는 분은 없습니다. 앞으로 금리가 낮아질 것이기 때문에 최소 3년만 보시면 된다고 봤을때 체증식이 유리한 건 자본주의에서 어쩔 수 없는 가야 할 길이기 때문입니다.
체증식 주의점
체증식은 40세 미만 즉 39세 이하까지만 가능합니다. 그리고 39세 이하라고 하더라도 50년 만기 대출에는 이용할 수 없습니다. 왜냐면 앞으로 나이를 먹을 수록 더 많이 내야 하는데 50년 뒤라면 더 많이 돈을 벌 수 있을 것 같지 않기 때문이죠.
또한 만기는 34세 이하만 50년 만기를 할 수 있고 39세 이하만 40년 만기가 가능합니다. 참고하세요. 하지만 신혼부부는 34세 39세 이하가 아니어도 만기 40년 50년은 된다고 하니 참고하세요.
특례보금자리론 체증식 상환에 대한 궁금증이 해결 되셨나요. 그리고 직접 계산도 해보셨나요. 그렇다면 특례보금자리론에 대해서 더 궁금한 점이나 진짜 그냥 넘겼는데 실제로 당황 할 수 있는 부분들이 있다는 것 아시나요? 예를 들어 조정지역에서는 LTV가 10% 낮습니다. 어느 자료에서든 LTV는 70프로다 생애 최초하면 80프로다 하는데 홈페이지의 상세설명보면 조정지역에서는 10% 낮다고 나와있더라구요. 이런 놓치면 안될것 들을 정리했으니 꼼꼼히 읽어 보세요.
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