특례보금자리론 우대금리가 궁금하신가요? 금리 중에서도 우대금리 통해 최저 금리 3.25% 받는 방법 이 글에서 자세히 알려드립니다. 뉴스에서는 4%대 금리라고 하는데 어떻게 3프로 초반의 금리가 나올 수 있냐, 바로 우대금리가 중복으로 0.8%나 들어가기 때문입니다. 우대 금리 조건부터 실제 월마다 내는 원리금은 얼마나 내야하는지 끝까지 읽어주세요.
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특례보금자리론
특례보금자리론은 9억이하의 주택(오피스텔, 아파텔안됨)에 대해서 소득제한을 보지 않은 대출 상품입니다. 그 용도가 구입부터 기존 주담대 상환, 임차보증금 반환까지 다양하여 많은 사람들의 기대를 받고 있습니다. 거기에 중도상환 수수료도 없구요. 주택수는 무주택부터 1주택자(입주권, 분양권포함)까지 처분 서약을 하면 가능합니다.
지원내용으로는 최대5억, LTV는 최대 80% ~ 최소 55% DTI는 최대 60% ~ 최소50% 이며 DSR은 보지 않습니다. 만기는 10년에서 50년까지 있습니다. 그리고 상환방식은 체증식, 원금 균등, 원리금 균등 방식 3가지 방식이 있는데 체증식 방식은 많이 알려진 방식은 아니지만 초반에 매우 적게 원리금을 내고 연봉이 높아지면 많이 내는 구조로 은행입장에서는 매우 불리한 방식이지만 정부에서 지원하도록 한 것 같습니다.
제가 위에 써둔 LTV와 DTI에 대해서 그냥 70%와 60% 고정 아니었어? 라고 궁금증이 있으신 분들은 특례보금자리론 LTV(조정지역 달라 낭패,2023년), 특례보금자리론 DTI 계산(소득산정 모르면 낭패, 2023년) 을 참고해주세요.
특례보금자리론 이자
특례보금자리론의 이자는 원래 4.65%에서 5.05%였습니다. 이렇게 범위가 있는 이유는 상환 기간에 따른 차이이고 이 정도 금리는 시중은행 보다는 낮지만 그래도 높다는 의견이 있어 23년1월26일 0.5%를 더 낮추어 4.25~4.55%의 금리를 새롭게 발표했습니다.
정부가 얼마나 부동산의 연착륙을 원하는지 알 수 있는 대목인데요. 아파트 가격은 어쩔 수 없이 떨어졌지만 그래도 그 떨어지는 기간이 짧을 것이라는 예상을 할 수 밖에 없을 것 같습니다. 사람들의 심리가 변하는 것은 정말 빠르기 때문에 어느 정도 많이 떨어졌다고 다들 생각 중입니다.
하락의 이유가 금리 때문에 떨어진 거라면 다시 불이 붙는 것 까지는 아니어도 살만한 사람들이 늘것 같습니다. 물론 입주물량이나 투자자가 많이 들어간 지역은 대구 동탄 송도 세종 같은 곳은 앞으로도 미분양 물건이 소진될 때까지는 힘들것 같다는 생각이 듭니다. 아래 나오겠지만 미분양주택을 사면 우대금리도 있답니다.
특례보금자리론 우대금리
특례보금자리론 우대금리 받는 조건은
첫째, 우대형과 일반형으로 나위어서 우대형은 0.1% 우대금리를 받고 시작합니다. 기준은 주택가격이 6억이하이고 소득이 1억이하면 됩니다. 주택가격은 kb시세<한국부동산원<공시가격<감정평가액이라는 기준이 있습니다.
하지만 구입용도라면 주택가격과 시세 중 낮은 금액을 산정, 분양가 및 조합원 분양가의 차이도 있으니 꼭 아셔야 하는 내용들이 있으니 특례보금자리론 LTV(조정지역 달라 낭패,2023년), 특례보금자리론 DTI 계산(소득산정 모르면 낭패, 2023년) 에서 자세히 다루었으니 참고하시고 윗에 링크 참고하세요.
둘째, 아낌e특례보금자리론을 받아 전자 약정하면 0.1% 우대금리를 받는것 입니다. 여기서 특례보금자리론 앞에 아낌e는 무엇이냐? 전자식으로 인터넷이나 앱을 통해서 가입한 분들을 아낌e로 가입하시는 것이기 때문에 0.1% 우대금리 혜택이 있습니다.
t-특례보금자리론, u-특례보금자리론도 있는데 내용이 궁금하시면 특례보금자리론 궁금증 Q&A(2023년)을 참고하시고 아래 링크 통해서 어플 설치하실 수 있습니다. 30일날 되면 서버가 터져서 안될 수도 있으니 미리 설치해두세요.
참고로 첫째, 둘째 조건은 모두 중복으로 적용이 가능하고 셋째, 넷째, 다섯째, 여섯째 조건은 모두 해당되더라도 합산 0.8%까지만 적용이 됩니다. 사실 첫째, 둘째, 각각 0.1% + 0.1%에 0.8%를 더하면 총 1%의 금리를 우대 받는 것입니다.
셋째, 저소득청년에 해당하시면 0.1% 우대금리 받을 수 있습니다. 저소득청년이라는 것은 6억이하의 주택에 6천만원이하의 연봉, 만39세 이하라는 3가지 조건을 만족하면 됩니다. 따라서 소득을 보지 않은 특례보금자리론에서 이 우대금리를 받으시려면 소득증빙을 하셔야 합니다. 저소득청년인데 부부이고 한명은 만39세 이상 인 경우 차주만 39세 미만이라면 상관 없다합니다.
넷째, 사회적 배력층에 해당하면 0.4%의 우대금리가 반영 됩니다. 사회적 배려층은 한부모 장애인 다문화 다자녀가구를 의미합니다. 이중 한부모 장애인 다문화의 조건은 6억이하 소득은 6천만원이하면 됩니다. 나이는 제한이 없습니다. 다만 다자녀가구는 소득이 7천만원까지 인정이 되니 참고하시고, 부부 모두의 소득을 증빙하셔야 하니 참고 하세요. 둘 중 하나라도 개인회생이나 연체가 있다면 안되기 때문에 주의하세요.
다섯째, 신혼가구에 해당하면 0.2%의 금리 인하 혜택이 있습니다. 신혼부부는 혼인신고한지 7년이 도과하지 않은 부부로 결혼 예정자도 포함됩니다. 결혼예정자는 청접장이나 결혼식장 계약서 등으로 증빙이 됩니다. 이것도 6억이하의 주택 소득은 합산 7천만원 이하 나이는 제한이 없습니다.
여섯째, 미분양주택에 해당하면 0.2%의 우대금리가 있습니다. 조건은 6억이하 연봉 8천만원이하 나이는 제한이 없습니다.
| 첫째, 우대형 일반형 중 우대형은 0.1% |
| 둘째, 아낌e특례보금자리론으로 전자 약정하면 0.1% |
| 셋째, 저소득청년 0.1% |
| 넷째, 사회적 배력층 0.4% |
| 다섯째, 신혼가구 0.2% |
| 여섯째, 미분양주택 0.2% |
우대금리만 신경 쓰셨죠, 더 중요한 것은 기본금리인 4.25~4.55%의 기본금리는 고정 아닙니다.
기본금리는 매월 시장금리 및 재원상황등을 고려하여 필요시 조정될 수 있다하니 경제적 위기가 오면 상승할 수도 있고 경제가 풀린다면 하락할 수도 있습니다. 하지만 금리가 미국 연준, fomc에서 점차 내리는 방향으로 가고 있기 때문에 낮아졌으면 낮아졌지 높아질 것 같지는 않습니다.
그리고 기준금리가 낮아졌을때 사람들이 일반 은행에서 빌리는게 더 저렴한 금리를 받게 되면 중도상환수수료가 없는 특례보금자리론을 많이 포기할 것 같아 추가로 낮추기 위해서 이런 조건을 달은 것 같습니다.
그리고 중요한 것은 50년 만기는 체증식 분할 상환이 안됩니다. 그리고 이자만 내는 거치기간은 없습니다. 즉 만기 40년은 만39세 이하 또는 신혼부부만 가능하고 만기 50년은 만 34세이하 또는 신혼부부만 가능하나 모두 체증식은 불가능합니다.
자주 묻는 질문에 따르면 만 40세 미만이신분 들은 체증식이 가능하나 50년 만기 대출시 체증식 상환이 없다고 쓰여있습니다. 즉 40세 미만(만 39세 이하)이신분들은 체증식이 가능하다 만기 최대는 40년이 가능합니다.
특례보금자리론 이자, 경우의 수
특례보금자리론 우대금리를 받기 위해 모든 사람들이 대부분 아낌e형로 전자약정을 할것이기 때문에 아낌e형을 기본으로 깔고 시작했습니다. 아마 은행에서 하셔도 휴대폰 앱을 통해서 아낌e로 도와줄 것이라고 생각됩니다.
저도 대출을 받으면 항상 앱을 깔아서 하도록 도와주었던 경험이 있습니다. 왜냐면 은행에서도 해줄 수 있는건 다해줘야지 나중에 딴소리가 안 나오거든요. 다시 해달라는 등 누구는 도와줘서 저렴하게 했는데 난 아니네 이런 소리를 많이들 하기 때문에 아낌e형으로 도와드릴겁니다. 미리미리 앱 설치해두세요.
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 1.일반형 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 |
| 2.우대형 (주택 6억이하+연봉 1억이하) | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 |
| 3.우대형+아낌e | 4.05 | 4.15 | 4.20 | 4.25 | 4.30 | 4.35 |
| 4.우대형+아낌e+저소득(-0.1%) | 3.95 | 4.05 | 4.10 | 4.15 | 4.20 | 4.15 |
| 5.우대형+아낌e+신혼부부(-0.2%) | 3.85 | 3.95 | 4.00 | 4.05 | 4.10 | 4.15 |
| 6.우대형+아낌e+미분양(-0.2%) | 3.85 | 3.95 | 4.00 | 4.05 | 4.10 | 4.15 |
| 7.우대형+아낌e+사회적배려(-0.4%) | 3.65 | 3.75 | 3.80 | 3,85 | 3.90 | 3.95 |
| 8.우대형+아낌e+중복 가능 최대(-0.8%) | 3.25 | 3.35 | 3.40 | 3.45 | 3.50 | 3.55 |
| 9.우대형+아낌e+저소득+신혼부부+미분양(-0.7%) | 3.35 | 3.45 | 3.5 | 3.55 | 3.60 | 3.65 |
최저 금리 3.25% 가능한가?
특례보금자리론 우대금리로 사실 표 8번 우대형 아낌e 중복최대가능 0.8% 금리를 받고 만기 10년으로 하면 3.25%인데요. 정말 힘든 일입니다. 10년으로 할 분들도 많이 없구요. 10년으로 하면 3억만 빌려도 1년에 4천만원 이상 갚아야됩니다.
그리고 사회적배려대상자인 분들이 많지는 않구요. 그렇기 때문에 힘들고 아무리 조건을 적용해도 표의 9번에 30년 만기로 해서 3.55% 정도의 금리가 적당해 보이네요. 미분양 아파트 사는 것도 힘든 조건이긴 하지만 그렇게 하고 체증식으로 납부한다면 첫달 납부 90만원에서 30년차에는 220만원까지 납부하게 됩니다. 아래 표 참고해보세요. 아래표는 아래 상환별 원리금 조회에서 조회하시면 나옵니다.
이 정도면 매우 훌륭하다고 볼 수 있을 것 같습니다. 매월 백만원정도 거주비에 드는 것이라면 괜찮은 조건이죠. 아래 상황별 원리금 조회를 통해서 내가 원하는 금리, 대출금액 ,상환기간을 입력하면 원리금이 나오니 꼭 해보시고 대출 결정하세요.
특례보금자리론 우대금리가 궁금증 많이 해결 되셨나요? 금리 중에서도 최저 금리 3.25% 받는 방법이 있긴 하지만 실제로는 힘든 일이란 것, 사회적 배려 대상자가 아니라면 힘든 일인 것 같습니다. 최대한 잡아도 3.55프로 정도가 마지노선인 것 같습니다.
물론 조금 생각을 해보면 어차피 금리는 낮아지고 대출을 길게 끌고 가서 나중에 대출 갈아타기 하실 분들, 어차피 투자이니 그냥 이자내고 버틸 분들은 나이만 되신다면 최대한 만기 길게 해서 하시는 것을 추천드립니다. 나이에 따라 34살까지 50년 만기가 가능 39세까지 40년 만기가 가능하고 50년은 체증식이 없으니 나이에 따라 최대한 유리한 쪽으로 하시면 됩니다.
더 궁금하신 내용은 아래 특례보금자리론에 모두 정리했으니 참고해주세요.
- 특례보금자리론 DSR 진짜 안보나?(대신 보는것, 2023년)
- 특례보금자리론 중도상환수수료, 필요 서류(모두 면제는 아니야, 2023년)
- 특례보금자리론 DTI 계산(소득산정 모르면 낭패, 2023년)
- 특례보금자리론 LTV(조정지역 달라 낭패,2023년)
- 2023년 특례보금자리론 신청(사전예약, 사전 접수 하는 방법)
- 특례보금자리론 금리 총정리(2023년)
- 특례보금자리론 + 디딤돌대출로 평균 2% 금리받기 (2023년)
- 특례보금자리론 서류 심사 필요 제출(2023년)
- 특례보금자리론 체증식 상환(모르면 손해 45만원)