중기청 전세대출 100%매물 찾는 방법이 궁금하시죠. 우선 중소기업 청년 전세대출에 대해서 자주 묻는 질문들을 해결해드리고, 중기청 100%는 80%와 다른 차이점, 100%가능한 매물 찾는 방법 알려드립니다. 다만 100%는 조건이 빡빡하기 때문에 찾기 힘들고 절차도 복잡합니다. 자세한건 아래에서 참고하세요.
목차
중소기업 청년 전세자금대출
일명 ‘중기청 전세대출’의 세부 사항 정리해봤습니다. 우선 표로 확인해보세요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 1.2% 고정금리 |
| 대출한도 | 임차보증금의 80~100%, 최대 1억원 |
| 대출기간 | 2년(4회 연장, 최장 10년) |
| 상환방식 | 일시 상환 |
| 상품특징 | 중소·중견기업에 재직하는 청년을 위한 전세대출 |
1. 가입대상
중기청 전세대출 가입대상은 아래 요건을 모두 충족해야 대상에 해당됩니다.
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년(병역의무 시 복무 기간만큼 추가 연장 만 39세까지)
- 무주택 세대주(세대원) 및 예정자
- 연 소득 3,500만 원 이하(맞벌이는 5,000만 원, 세전)
- 자산 3.25억 원 이하(부부합산, 2022년 기준)
- 중소·중견기업 재직자 또는 중소기업 진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증기금의 청년창업 지원을 받은 자
- 임대차 계약을 체결하고 계약금 5% 이상 지불한 자
- 신용에 문제가 없는 자(연체, 파산 등)
2. 대상주택
전세대출 대상이 되는 주택은 아래의 요건을 충족해야 합니다.
- 임차 전용면적 : 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)
- 임차 보증금 : 2억 원 이하
3. 대출금리
대출금리는 2년 동안 1.2% 고정금리로 적용됩니다. 첫 연장 시 잔액의 10% 이상 상환 또는 0.1% 가산금리를 적용해서 금리 1.3%가 적용되고 조건을 충족하지 못한 경우 또는 2회 연장 시점부터는 버팀목 전세자금대출 기본 금리 적용 됩니다. 기본 버팀목전세자금 대출은 버팀목 전세 대출 총 정리(2023년 개정판, 한도 확대)을 참고하세요.
대출금 1억 원을 1.2%로 2년간 대출을 받는다면 매월 상환해야 할 이자는? 매월 10만 원만 납부하면 1억짜리 전셋집에 입주할 수 있습니다. 매월 이자는 대출 이자 계산기로 확인해 볼 수 있습니다.
4. 대출한도
중기청 대출 한도는 임차보증금 80% or 90% 범위내에서 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다. *재직기간이 1년 미만인 경우 대출한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있습니다.
5. 대출기간
대출 기간은 최초 2년으로 최대 4회 연장하여 최장 10년까지 가능합니다. 조건 미충족 시 버팀목 전세자금 대출로 전환됩니다.
6. 상환방법
전세대출 상환방법은 일시상환 방식으로 매월 이자만 납부하다 만기일에 대출금(원금+이자)을 갚는 방식입니다.
중기청 전세대출 방법
중소기업 청년 전세대출 신청방법에 대해 알아보겠습니다. 신청 후 입주까지 최소 3~4주 정도 소요되기 때문에 대출 신청전에 여유 기간이 필요합니다. 먼저 전세대출이 어떤 프로세스로 진행되는지 또 80~100% 차이까지 알아보겠습니다.
김대출(본인)이 은행을 통해 가심사를 진행하고 전세대출이 가능한지 알려 줍니다. 그럼 김대출은 전세대출이 가능한 매물을 임대인과 임대차 계약을 진행합니다. 계약금 5%를 납입하고 서류를 들고 은행에 직접 방문해서 대출을 신청합니다.
은행은 보증기관에 보증심사를 요청하고 결과를 받아 대출을 실행할지 결정합니다. 이때 중기청 80%는 임대인의 동의가 필요 없는 HF 한국주택금융공사에서 보증을 진행합니다. 그래서 집을 구할 때 매물이 안전한지(근저당) 김대출(본인)이 확인해야 합니다. 그래서 임차보증금 80%가 가능한 집은 많습니다.
아래의 링크를 통해서 전세대출 여부 확인해보세요.
중기청 100% 매물
하지만 중기청 100%의 경우 HUG 주택도시보증공사에서 보증을 진행하는데, 이때 채권양도 방식으로 대출을 취급하기 때문에 임대인에게 채권양도 통지서를 보내며 동의를 받습니다. 대출은 임차인이 받고 상환은 임대인이 하는 방식이라고 쉽게 보시면 됩니다.
HUG에서 100% 보증을 하기 때문에 조건이 까다로울 수밖에 없습니다. 근저당이 있는 집이라면 문제가 생길 시 보증금 반환이 어려워집니다. 또 다수의 세입자가 있는 다세대(원룸) 주택의 경우 세입자 모두의 보증금을 파악하고 보증금 반환이 가능한지 확인이 필요하기 때문에 진행이 매우 어렵습니다. 100%는 조건이 까다롭기 때문에 가능한 매물이 없는 적은 이유입니다. 중기청 100% 전세 대출 관련해서는 중소기업 청년 전월세 보증금 대출 후기(2023년, 방 찾기 노하우)을 참고하시면 도움이 되실 겁니다.
보증심사가 완료되면 은행에서 결과를 전달받습니다. 승인이 나면 은행은 잔금일(대출실행일)에 임대인에게 직접 돈을 송금합니다. 80%의 경우 남은 잔금을 임대인에게 송금하고 입주할 수 있습니다.
1. 대출 가심사하기
은행에 전년도 원천징수 영수증, 최근 3개월 급여명세서 서류를 준비해 은행에 방문합니다. 각 은행 별로 방문 예약 시스템이 있기 때문에 예약 후 방문하는 게 시간을 절약할 수 있습니다.
*기금 E든든에서 온라인 심사를 진행할 수 있습니다. 하지만 설정 실수를 많이 하기 때문에 은행에서 재 신청하는 경우도 많습니다. 그래서 은행 방문을 추천합니다. 아래 링크 통해서 가심사해보세요.
취급은행을 선택하는 방법 : 주거래 은행이 아니라도 사용하던 입출금 통장은 있어야 합니다. 각 은행별로 처리 기간이 다릅니다. 저의 경우 기업은행이 주거래지만 전화 통화 후 처리가 오래 걸린다고해서 국민은행에서 진행했습니다.
| 취급은행 | 대표번호 |
|---|---|
| 우리은행 | 1599-0800 |
| KB국민은행 | 1599-1771 |
| IBK기업은행 | 1566-2566 |
| NH농협은행 | 1588-2100 |
| 신한은행 | 1599-8000 |
2. 전세대출 가능한 매물 찾기
중기청 80%가 가능한 매물 찾기는 어렵지 않습니다. 하지만 100%는 굉장히 번거로운 일입니다. 2가지 방법으로 매물을 찾을 수 있는데요. ①부동산 앱, 커뮤니티를 보고 발품을 판다. ②공인중개사에 의뢰해 매물을 찾는다. 두 방법 장단점이 있기 때문에 매물 찾는 방법은 아래 글을 참고하세요. 참고로 사기가 많은 것이 이 가격대의 전세이기 때문에 주의 또 주의 하시고 아래 글 참고하세요.
3. 임대차 계약 하기
마음에 드는 매물을 찾으면 임대차 계약을 진행합니다. 이때 가장 중요한 건 대출 실패 시 전세보증금 반환을 한다는 특약을 추가하셔야 합니다.
‘전세대출이 실행되지 않을 경우 계약금을 반환하고 계약은 무효로 하기로 하고 계약금을 즉시 반환한다.’
계약금 5%를 입금하고 임대차 계약서 작성을 완료합니다. 잔금일은 여유를 두고 설정하시길 바랍니다. 임대차 계약서에 꼭 확정일자를 받고, 계약금 납입 영수증을 챙깁니다.
4. 대출 계약 진행
서류를 챙겨서 은행에 방문해서 대출 계약을 진행합니다.
- 회사에 요청 할서류 : 재직증명서(직인필수), 근로소득 원천징수 영수증 또는 소득세원천징수확인서, 사업자 등록증, 회사 주업종 코드 확인서
- 본인이 챙겨야 할 서류 : 주민등록등·초본, 가족관계증명서, 고용보험 피보험자격 이력내역서, 건강보험 자격 득실 확인서, 4대보험 가입내역서
5. 심사 진행
준비한 서류를 제출하면 대출 심사를 진행합니다. 각 은행 별로 소요기간이 다릅니다.
6. 결과 통보
승인 결과를 받으면 잔금 일까지 기다렸다가 은행에서 전화가 오면 대출 실행을 승인합니다. 80%는 계약금을 제외한 남은 잔금을 입금하고, 100%는 은행에서 계약금을 돌려받습니다.
7. 입주 완료
잔금처리가 완료되면 집에 입주를 합니다. 100%는 이사 완료 후 실거주 조사가 나오며, 이사 후 한달이내에 등본을 제출하셔야 합니다.
중기청 전세대출 FAQ
Q1) 중기청 전세대출 연장 서류는?
신분증, 등기부등본, 주민등록등본,가족관계증명서, 고용보험자격이력내역서, 확정일자 받은 임대차 계약서(재계약)
Q2) 중기청 전세대출 연장시점에 무직이면 어떻게 하나요?
퇴직, 대기업 이직 등 조건이 바뀐경우 일반 버팀목 전세자금대출 금리로 전환되어 연장이 진행됩니다. 금리의 변경은 2023년 청년 버팀목 전세 대출 개정, 1.5%금리로 갈아타세요(월30만원 절약)을 참고하세요.
Q3) 중기청 전세대출 100% 임대인(집주인)이 바뀌었습니다.
HUG에서 따로 연락이 가 새로 바뀐 집주인에게도 중기청 전세대출 안내를 진행합니다. 하지만 이렇게 집주인이 바뀌면 무조건 긴장하시고 새로운 집주인의 세금여부나 다른 대출 여부를 알아보셔야 합니다. 아니면 귀찮게 경매에 휘말리게 될 수도 있습니다.
Q4) 중기청 전세대출 100%는 80%로 내릴 수 있나요?
없습니다. 만약 집의 문제로 연장 계약이 불가능한 경우 100% 집을 알아보셔야 합니다.
Q5) 중기청 전세대출 100% 연장 가능 시점은?
전세 만기일 1개월 전부터 ~대출 만기일 까지 가능합니다. 연장 심사 소요 기간은 2~3주로 여유있게 신청하는 걸 추천합니다.
중기청 전세대출 직접 받아본 후기
지금까지 중소기업 청년 전세자금대출에 대해 알아봤습니다. 1년 전에 저는 중기청 전세대출 80%를 실행했는데요. 받기 전에 카카오뱅크 청년 전세대출을 받을지 고민을 많이 했습니다. 그때 당시 청년 전세대출 금리가 1.8%로 0.6% 차이 정도 밖에 안 나고 임차보증금은 90%까지 가능하고, 신청 단계가 간단했기 때문인데요.
100% 가능한 매물을 찾기가 매우 어렵기 때문에 포기하고 90%를 받을까? 고민했습니다. 하지만 일반은행에서 제공하는 대출은 변동금리여서 앞으로 어떻게 오를지 아무도 모릅니다. 현재 카카오뱅크 청년 전세대출은 금리 3.4% 수준으로 매우 많이 올랐습니다.
중기청 전세대출 신청 과정이 복잡하지만 현재 기준금리를 보면 고정금리 1.2%를 놓치면 후회할 수밖에 없습니다. 본인이 전세대출 조건에 해당된다면 무조건 중기청 전세대출을 실행하는 걸 추천합니다.
위의 링크 통해서 전세대출 알아보시면 도움 되실거라 생각합니다.