정부지원 개인사업자 대출의 종류와 특징(중소기업, 창업)

1. 정부지원 개인사업자 대출의 종류와 특징

정부지원 대출의 필요성

정부지원 개인사업자 대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높으며, 좋은 조건으로 대출이 가능합니다. 따라서 대출이 필요한 개인사업자분들은 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해 보는 것이 좋습니다. 일반 개인 대출보다 중소기업이나 개인의 창업에는 저금리로 지원하는 대출이 많으니 이글에서 꼭 확인해보세요.

정부지원 개인사업자 대출

정부에서 개인사업자분들을 위해 지원하는 대출의 종류가 수백 가지에 달할 정도로 매우 많습니다. 그래서 전문가들도 모든 상품을 파악하기 힘들 정도입니다. 대다수의 대출상품은 신용 및 소득이 좋은 개인사업자만 대출 이용이 가능합니다. 그래서 이번 글에서는 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 대출을 최대한 선별하여 소개해 드리겠습니다.

대출상담의 중요성

정부지원 대출하면 많은 분들이 ‘햇살론’을 가장 먼저 떠올릴 텐데요. ‘햇살론’은 2금융권에서 취급을 하고 있는 대출입니다. 하지만 ‘새희망홀씨’는 1금융권에서 취급을 하고 있어 개인사업자에게는 금리 및 신용점수 모든 측면에서 상대적으로 유리한 상품입니다.

그렇다면 왜 ‘햇살론’이 더 많이 알려졌을까요? 제 생각엔 대출상담사 때문이라고 생각하는데요. 그 이유는 현재 1금융권 시중은행은 신용대출 판매를 위해 대출상담사를 두고 있지 않기 때문입니다. 즉, 대출상담사들은 수수료를 받기 위해 대출 고객들을 2금융권 대출인 햇살론으로 유도하는 경우가 많이 있기 때문입니다.

물론 양심적인 대출상담사분들도 많이 있습니다. 그러나 대출상담사도 수수료를 받아 생활해야 하는 영업직이기 때문에 햇살론으로 유도하는 대출상담사도 많이 있다는 점 유의하시기 바랍니다. 그러므로 본인이 이러한 내용을 정확하게 이해한 후 가능하다면 ‘새희망홀씨’를 먼저 신청하시기 바랍니다. 새희망홀씨는 햇살론과 비슷하지만 한도도 높고 신용도가 더 높은 분들이 받을 수 있는 대출이기 때문에 우선 새희망 홀씨를 신청해보시고 나서 햇살론을 신청하는게 맞습니다.

하나은행 새희망홀씨로 직장인 신용대출 받은 후기

2. 햇살론, 사잇돌대출, 햇살론15 등 정부지원 대출 상품 소개

햇살론

‘햇살론’은 개인사업자도 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 아래의 3가지 자금의 용도로 대출을 받을 수 있습니다. 따라서, 각각의 자금의 용도에 따라서 대출대상 및 대출조건이 약간 상이한 부분이 있는데요. 그에 대한 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.

개인사업자 햇살론 총정리(자영업자, 창업, 신용보증재단)

사잇돌대출

‘사잇돌대출’은 1금융권에서 취급을 하고 있는 대출인데요. 다만, ‘사잇돌대출’은 서울보증보험에서 보증을 서주는 상품이기 때문에 ‘새희망홀씨’에 비해 승인율이 높다는 장점이 있습니다. ‘사잇돌대출’은 6개월 이상 사업을 유지 중이면서 연소득 1,000만 원 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 2,000만원이며 대출금리는 최고 연 15.0% 이내입니다. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 방식 중에 이용할 수 있습니다. 그리고 중도상환수수료는 없습니다.

사잇돌 대출 잘나오는 곳(승인률, 모바일, 부결, dsr)

햇살론15

‘햇살론15’는 생계자금 및 고금리 대출을 대환 하기 위한 목적으로 사용할 수 있는 정부지원 개인사업자 대출인데요. 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 대출한도는 최대 1,400만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 대출금리가 정부지원 대출이지만 다소 높은 편입니다. 그러나 성실상환을 하는 분들에게 매년 1.5 ~ 3.0% 포인트씩 금리를 낮춰주고 있는데요. 여기에 더해 서민금융진흥원에서 제공하는 간단한 온라인 교육을 수강하면 추가로 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 아래 링크로 이동하셔서 교육 및 후기 한번 읽어 보고 상담 받아보세요.

서민금융진흥원 금융교육포털 바로가기(서금원 교육센터, 2024년)

고금리 대출에서 벗어난 햇살론15 자격 및 승인율(비대면, 모바일)

3. 추가적인 대출과 특수 대출 상품 소개

소상공인 저금리 대환대출

소상공인 저금리 대환대출은 소상공인 분들이 이용 중인 연 7% 이상의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 주는 정책서민금융상품입니다. 최근 지원대상을 확대하여 좀 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다. 대출한도는 개인은 최대 1억원이며, 법인은 최대 2억원인데요. 금리는 연 5% 수준입니다. 그리고 대출기간은 최대 10년입니다. 소상공인 관련해서 정말 많은 대출이 있는데요. 후기들 읽어보시고 아래 링크로 이동해서 소상공인정책자금센터에서 맞춤대출로 나에게 맞는 대출 찾아보세요.

소상공인 개인회생, 매출 및 매입 입증 자료 준비 방법

소상공인 새출발기금 신청과 절차는?(후기)

경기도 소상공인 특례보증으로 저금리 대환 및 운영자금 대출 신청(기회UP 특례보증)

소상공인정책자금센터 바로가기

중소벤처기업부 대출

중소벤처기업부 대출은 매년 자금이 부족한 예비창업자 및 중소기업 등에게 장기간 저금리로 대출을 지원해 주고 있는 상품인데요. 대출한도는 최대 60억이며, 대출금리는 연 2.0% 내외로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 5년 ~ 10년인데요. 추가로 대출을 이용하고 싶다면 연장도 가능합니다.

정부 정책자금대출으로 소상공인, 중소기업 대출 받았던 방법

희망동행자금

서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금은 서울시가 2024년부터 새롭게 지원을 시작한 정책자금인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다. 대출한도는 최대 1억원인데요. 연 2.0%의 금리를 보전해주기 때문에 매우 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다. 희망동행자금은 중도상환수수료 및 서울신용보증재단의 보증료도 없습니다. 따라서 그동안 대환대출에 필요한 비용이 부담스러워 대환대출을 이용하기 어려웠던 분들도 희망동행자금은 쉽게 이용할 수 있습니다.

희망대출플러스 신청 후기와 비대면 방법

징검다리론

‘징검다리론’은 앞서 소개해 드린 ‘햇살론뱅크’와 유사한 성격의 대출인데요. 출시된 지는 오래되었지만 아쉽게도 많은 분들에게 알려진 상품은 아닙니다. 실제로 일부 은행원들은 이런 상품이 있는지도 모르는 경우도 있습니다. 그러나 정부지원 대출 등을 이미 이용 중인 개인사업자분들에게는 매우 유용한 대출입니다. 그래서 적극적으로 신청해 볼 필요가 있는 대출인데요. 징검다리론은 말그대로 저신용자 인분들이 1금융권이나 2금융권을 연결해주는 상품이라고 생각하시면 되고 새희망홀씨와 비슷하다고 생각하시면 됩니다.

징검다리론 신청방법과 대안상품은?

민간사업수행기관

‘민간사업수행기관’은 ‘서민금융진흥원’에서 지원받은 자금을 활용하여 개인사업자의 창업 및 운영자금을 지원하고 있는 기관인데요. 그런데 ‘민간사업수행기관’마다 지원대상 및 조건이 모두 상이합니다. 그래서 일괄적으로 설명을 해드리는 것이 어렵기 때문에 자세한 내용은 아래의 글에 따로 정리를 했습니다.

창업 대출

‘창업대출’는 중소기업청의지원사업으로 운영되고 있는 기관입니다. ‘창업 대출’은 매년 자금이 부족한 예비창업자 및 중소기업 등에게 장기간 저금리로 대출을 지원해 주고 있는 상품입니다. 다만 ‘창업 대출’는 제조업 등 중소기업과 서비스 및 IT업체 등 직접 영위 중소기업이 담당하는 곳이 다릅니다. 따라서 대출의 조건은 상이할 수 있으므로 자세한 사항은 해당 기관의 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.

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자주하는 질문(FAQ)

Q1. 대출을 신청하기 위해 필요한 서류는 무엇인가요?

A. 대출 신청을 위해 필요한 서류는 각 대출 상품 및 금융기관에 따라 다르지만 보통 개인 및 사업자 등록 정보, 소득 및 자산 증명서, 신용 정보 등이 필요합니다.

Q2. 대출 신청 시 신용 점수가 중요한가요?

A. 네, 신용 점수는 대출 신청 시 평가 요소 중 하나입니다. 높은 신용 점수는 대출 신청 승인 가능성을 높이는데 도움이 됩니다.

Q3. 대출 상품을 선택할 때 주의해야 할 점은 무엇인가요?

A. 대출 상품을 선택할 때는 금리, 대출 조건, 상환 기간 등을 고려해야 합니다. 또한 각 상품별 장단점을 비교하여 자신의 상황에 맞는 상품을 선택해야 합니다.