전세대출 이자 비교 2%대 금리 찾기가 궁금하신가요? 이 글에서 5단계로 전세대출 이자 비교해서 최저 금리로 찾는 방법을 알려드립니다. 정부 지원과 은행 재원으로 이루어진 전세 대출의 차이와 나에게 꼭 맞는 전세대출을 찾는 5단계를 알고 싶으시면 끝까지 봐주세요.
전세대출 이자 비교
오늘은 전세 대출에 관련된 이야기를 해보려고 합니다. 가계대출은 꺾였는데 이에 반해 전세 대출은 계속해서 늘어난다는 기사가 있네요. 요즘같이 부동산 매수 심리가 꺾이고 하락장에 접어들면 나타나는 대표적 현상 중 하나입니다.
집을 매수하려는 수요보다 임대 수요가 많다는 것을 의미하죠. 따라서 임대 상품 중에 가장 인기있는 상품인 전세 수요가 늘어나게 되면서 그만큼 전세대출 수요가 늘어날 수 밖에 없는 것이죠. 게다가 최근 몇 년 사이에는 전셋값이 급등하면서 전세보증금 첨부를 본인의 돈으로 감당할 수 없는 임차인이 많아졌기 때문에 전세대출 수요는 계속해서 늘어나고 있는 상황이라고 볼 수 있을 것 같습니다.
전세대출 호갱, 호구 되는 이유
지금 이 글을 보고 계신 여러분 중에도 전세대출을 준비하고 계시거나 아니면 전세 대출 받는 방법이 궁금하신 분이 많으실 것 같은데요. 사실 그냥 은행에서 요구하는 필요한 서류 챙겨서 상담 받고 대출 실행 하면 됩니다. 매우 간단하죠.
그런데 한 가지 예를 들어 보겠습니다. 여러분이 중고차를 사러 가는데 내가 원하는 차종의 중고차 시세를 모르고 딜러를 만나면 어떻게 될까요? 네. 맞습니다. 딜러에 말에 휘둘릴 수밖에 없겠죠. 일명 호구 고객이 되는 것이고 비싼 가격에 안 좋은 중고차를 사게 되겠죠.
대출도 똑같습니다. 전세 대출의 종류는 어떤 것들이 있고 나의 소득과 신용상태 등을 볼 때 어떤 전세 대출을 받는 것이 유리할지 조금도 알아보지 않고 대출 상담을 받게 된다면 어떻게 될까요? 앞서 예를 든 중고차 딜러에게 회둘리듯이 대출은 은행 직원에게 휘둘릴 수 있습니다.
즉, 전세대출 이자 비교를 통해 더 낮은 금리로 대출을 실행할 수 있음에도 불구하고 상대적으로 높은 금리에 전세대출을 받을 수도 있다는 거죠. 전세대출 한번 잘못 받으면 짧으면 2년, 길면 4년에서 6년 까지 울며 겨자 먹기로 비싼 이자를 내야 할 수 있습니다. 따라서 최소한 전세 대출의 종류는 무엇이 있고 나에게 유리한 상품이 무엇인지는 알아보고 은행을 방문하여 대출 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
전세대출 이자 비교를 위한 전세대출 종류 알기
서론이 길었는데요. 그래서 이번 글에서는 전세 대출 종류에 대해 설명하는 시간을 가질 거구요. 이어서 두번째 세번째 글에서는 전세대출 실행 절차와 전세대출 시 유의할 사항을 말씀 드릴 예정입니다.
그럼 본론으로 들어가서 전세대출 종류에 대해 알아볼까요? 자! 그럼 먼저 전세대출이 무엇이죠? 네. 맞습니다. 전세 보증금의 일부를 대출해주는 상품이죠. 그럼 여기서 궁금한 점! 은행에서는 도대체 뭘 믿고 전세보증금 일부를 대출해 주는 걸까요?
일례로 담보대출은 아파트, 상가 등의 목적물이 분명히 존재하는 것에 반해서 전세보증금은 특별히 담보할 것이 없잖아요. 그런데 어떻게 최대 몇억원까지의 전세보증금 일부를 대출해 주는 걸까요? 그것은 바로 전세대출에는 보증기관의 보증서가 있기 때문입니다.
전세금 보증 기관별 전세대출 이자 비교
쉽게 말해서 대출을 받는 사람인 차주와 대출금을 빌려주는 금융기관 사이에 보증기관이 있고, 이 보증기관이 보증서를 발행하여 전세 대출금을 보증해 주는 것입니다. 즉, 보증기관에서 발행해 주는 보증서를 믿고 은행은 전세대출을 실행하는 것이죠.
참고로 보증기관은 주택도시보증공사(허그), 한국주택금융공사(보금자리대출, 디딤돌대출, 적격대출), 서울보증보험 등이 있고 어떤 보증기관이 보증해 주냐에 따라서 전세대출 한도, 금리 등에 차이가 있을 수 있습니다. 보증기관 별 차이점은 뒤쪽에서 예를 통해 말씀드리겠습니다.
전세보증 이자 비교는 아래 링크 통해서 한눈에 비교해보세요.
보증 기관에 따른 전세대출 분류
자! 그럼 다시 본론으로 돌아와서 전세대출 이자 비교를 위해서는 아래와 같이 대출금의 재원이 어디인지 에 따라서 기금재원대출과 은행재원대출로 크게 두가지로 나누어 전세대출 이자 비교를 할 수 있습니다.
- 여기서 은행재원대출은 따로 말씀드리지 않아도 어떤 재원을 사용하는지 아시겠죠? 바로 은행이 가지고 있는 돈을 사용하여 대출을 실행하는 상품입니다.
- 그럼 기금재원대출의 재원은 어디일까요? 네. 아시는 분도 있겠지만 바로 정부입니다. 즉, 정부에서 마련해 놓은 주택도시기금의 재원을 활용하는 대출 상품입니다.
자! 이제 여러분은 전세대출의 종류는 크게 2가지로 기금재원대출과 은행재원대출이 있다는 것을 알게 되셨습니다. 그럼 조금 더 깊이 들어가서 기금재원대줄과 은행재원대출에는 어떤 상품이 있는지 살펴보겠습니다.
먼저 기금재원대출에 해당하는 전세자금대출은 전세자금대출을 받아 보셨거나 또는 준비하고 계신 분이라면 한번쯤은 들어보셨을 상품인데요. 버팀목 전세대출이 여기에 속합니다. 그럼 정부의 재원을 활용하는 버팀목 전세대출과 같은 전세대출 상품의 장점은 무엇일까요?
정부 기금재원대출의 장점 단점
기본적으로 정부가 지원해주는 금융상품이라면 고소득자를 위한 것일까요? 아니면 저소득자 또는 일반 서민을 위한 것일까요? 네. 당연히 특수한 경우를 제외하면 후자이겠죠? 즉, 정부재원상품은 저소득자 또는 일반 서민을 위한 상품이기 때문에 은행재원대출 보다는 금리가 상대적으로 낮은 편입니다. 하지만 기금재원대출의 더 큰 단점이 있습니다. 바로 대출금 실행가능 한도가 은행재원대출에 비해서 상대적으로 굉장히 낮은 편입니다. 근로자 및 서민의 주거안정을 위한 대출이다. 대출 대상은 부부합산 연소득 5천만원 이하이고, 순자산가액이 3억2천5백만원 이하인 무주택 세대주입니다.
여기서 중요한 건 세대주가 대출을 신청할 수 있고 무주택이어야 되는 겁니다. 주택 가지고 있으면 버팀목 전세대출 신청 못 합니다. 그리고 대출금리는 최소 1.8% 에서 2.4%로 정말 낫죠? 현재 기준 은행재원 전세대출은 금리를 아무리 낮게 받아도 기본 4%가 넘어가는데 버팀목 전세대출은 최대 2.4% 라면 정말 매력적입니다.
그런데 대출한도가 수도권 1억 2천만원 수도권 외 지방은 8천만원 밖에 못 받네요. 보통 은행재원 전세대출은 기본적으로 보증금액 80%까지 최소 2억원 이상의 한도를 보장하는데 버팀목 전체대출은 한도가 상대적으로 너무 작습니다.
정부 지원 기금의 전세대출 이자 비교 예시
전세대출 이자 비교를 위해 예를 들어서 내가 지방의 한 아파트를 3억원의 보증금으로 전세계약을 체결했다면 3억원의 80퍼센트가 2.4억원이라고 할지라도 8천만원 밖에 대출을 못 받은 거죠. 즉 3억원 전세계약 체결 시에 버팀목 전세대출을 활용하고자 한다면 최소한으로 2.2 억원의 돈을 본인이 가지고 있어야 한다는 거죠. 보증금이 크면 클수록 더 큰 여유자금이 있어야 겠죠.
사실 버팀목 전세대출은 정부가 마련한 기금으로 운영하는 상품이다 보니까 정부 입장에서는 최대한 많은 국민에게 혜택이 돌아가게 해야 겠죠? 그러다보니 대출한도를 크게 잡을 수 없는 게 당연해 보입니다. 그리고 마지막으로 대출기간은 기본 2년이고 최장으로는 10년까지 이용할 수 있네요.
참고로 앞서 말씀드린 대출 대상 대출금리, 대출한도 대출기간 관련된 상세 기준은 아래의 주택도시기금 홈페이지에 메뉴에서 개인상품, 주택전세자금대출 ,버팀목전세자금 순서로 들어가면 전세대출 이자 비교를 확인할 수 있으니, 필요하시면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
은행재원대출 전세대출 이자 비교
다음으로 은행재원대출 상품을 살펴보겠습니다. 먼저, 앞서 말씀드린 보증기관 기억나시나요? 전세는 목적물이 없기 때문에 보증기관에서 발행하는 보증서를 담보로 대출을 실행하고 보증기관은 주택도시보증공사(허그), 한국주택금융공사(보금자리대출, 디딤돌대출, 적격대출), 서울보증보험이 있다고 말씀드렸었죠.
그리고 이러한 보증기간 별로 대출한도, 대출금리 등이 조금씩 다르다 라고도 말씀 드렸구요. 기억나시죠? 그럼 지금부터 은행재원대출 상품의 종류를 알아 봄과 동시에 보증기관 별로 대출기준이 어떻게 다른지도 동시에 비교해 보겠습니다.
보증기관 별 시중 은행 대출 전세대출 이자비교
이번 글에서는 보증기관 별 전세대출 이자 비교 및 차이점을 살펴 보기 위함이니 은행은 국민은행 한 곳으로 통일 했습니다.
| 보증기관별 시중 은행 대출 비교 |
| 첫번째 상품은 KB 주택전세자금대출 입니다. 한국주택금융공사 보증서를 담보로 하는 대출상품이고 대출한도는 임차보증금의 80%, 최고 2억2천2백만원 까지네요. 그리고 대출금리는 보통 전세대출 상품에서 기준으로 삼고 있는 신규 코픽스 6개월 기준으로 볼 때, 최저 4.51% 에서 최고 4.91% 네요. 어렵지 않죠? 그럼 거두절미하고 다음 전세대출 상품 살펴 보겠습니다. |
| 두번째 상품은 kb 플러스 전세자금대출입니다. 이 상품은 서울보증보험 보증서를 담보로 하네요. 대출한도는 임차보증금의 80%, 최고 5억원까지인데 만약, 부부합산 1주택자 라면 3억원까지만 가능 하네요. 그리고 대출금리는 신규 코픽스 6개 기준으로 최저 5.62% 에서 최고 6.68% 네요. 앞서 말씀드린 한국주택금융공사 상품과 비교할 때 차이점을 아시겠나요? 네, 맞습니다. 서울보증보험 상품은 대출한도가 상대적으로 큰 대신에 대출금리도 높습니다. 즉 여유 자금이 없어서 대출금액이 2억2천2백만원 보다 많이 필요하신 분은 서울보증보험 상품을 이용하면 됩니다. 대신 다소 높은 금리 이자는 감당 해야겠죠? |
| 그럼 마지막으로 주택도시보증공사 상품을 살펴볼까요? 상품명은 KB 전세금안심대출 입니다. 이 상품은 주택도시보증공사의 보증서를 이용하는데, 추가로 전세보증금반환 보증과 전세자금대출특약 보증을 가입해야 된다고 하네요. 간단하게 전세 보증 보험을 가입해야 대출을 받을 수 있는 상품이네요. 상품 특징에 잘 나와 있듯이 임차 보증금을 안전하게 보장하기 위한 상품이다 보니까 보증보험 가입도 추가로 요구하는 상품인 것 같습니다. 대출금액은 임차보증금 액에 80%. 최고 4억까지 가능하고 대출금리는 신규 코픽스 6개월 기준으로 최저 4.32% 에서 5.72% 네요. 보증보험까지 요구하는 안전한 대출이다 보니까 금리도 앞서 말씀드린 2개 상품에 비해 상대적으로 낮습니다. |
이렇게 보증기관 별로 대출상품이 어떻게 다른지 살펴 봤는데 그냥 이해하는데서 끝내면 안되겠죠? 꼭 본인의 상황에 적용해 보셨으면 좋겠습니다.
은행 재원 전세 대출 예시(5단계로 알아본 전세 대출 찾는 방법)
마지막으로 한가지 예를 적용하여 오늘 말씀드린 내용을 정리해 보겠습니다. 만약 A라는 사람이 4억원 전세계약을 체결했고 대출금은 3억원이 필요하다고 가정해 보겠습니다. 전세대출 종류는 앞서 말씀드린 KB 전세대출을 적용할 테고 여기서 연봉, 주택수, 신용점수 등의 다른 요소는 제외하고 단순히 대출금만 살펴보겠습니다.
4억원 전세금을 마련하기 위한 전세 대출 3억 받기 위한 5단계
1. 정부 기금 재원대출 자격확인
금리가 저렴한 정부 기금 재원대출이 나의 조건에 맞는지 확인해야 합니다. 소득은 얼마인지 무주택인지 유주택인지, 결혼여부, 필요자금 등을 확인합니다. 전세자금보증 찾기 링크를 통해서 확인해보세요
2. 전세 대출금액 확인
대출금이 3억원이 필요하니까 버팀목 전세대출과 같은 기금재원대출은 불가능하겠죠? 그럼 은행재원대출을 살펴봐야 합니다.
3. 은행재원 대출 알아보기
은행재원 상품에서는 한국주택금융공사 상품은 대출한도가 2억2천2백만원이었죠? 그래서 3억원이 필요한 A는 이 상품을 가입하는 것이 불가능합니다. 그럼 서울보증보험상품과 주택도시보증공사 상품 중에 전세대출 이자 비교해서 선택하면 되겠네요.
4. 은행 재원 대출 선택
두 상품 중에 선택은 간단합니다. 전세보증보험 가입이 가능한 상황이라면, 금리가 낮은 주택도시보증공사 상품을 불가피한 사유로 전세보증보험 가입이 불가능한 상황이라면 서울보증보험 상품을 실행하면 되겠죠. 간단하죠?
5. 대출 실행
간단히 말하면 은행에서 요구하는 각종 서류를 준비하시면 됩니다. 서류 준비 및 자세한 대출 실행과정은 다음 글을 참고해주세요.
전세대출 이자 비교 방법 이제는 이해 되시나요? 5단계로 전세대출 이자 비교하는 방법을 알려드렸습니다. 잠깐 팁으로 주 거래은행 보다는 처음 이용하시는 은행에서 더 금리를 저렴하게 받을 수 있다는 사실 알고 계신가요? 잡은 물고기에는 먹이를 안주는 법이죠. 정리하면 무조건 정부지원 전세대출(버팀목)을 받으시는게 좋고 조건이 안되시면 금액이나 상황에 따라 보증기관 별로 금액을 많이 해주거나 금리가 낮거나 한것을 고르시면 됩니다.
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추가로 디딤돌대출이 궁금하신분들은 2023년 디딤돌 대출 총 정리(2%금리 신혼부부 4억까지 대출)와 신혼부부 디딤돌대출 2% 금리로 월 100만원 벌기(2023년) 을 참고해보시고
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