안심전환대출 신청방법이 궁금하신가요? 이 글에서는 안심전환 대출의 전반적이 내용과 신한은행의 안심전환대출에 대해서 알려드립니다. 고금리로 이자에 허덕이시던 분들은 중도상환수수료가 없는 안심전환대출로 갈아타기해보세요.
목차
안심전환대출이란?
전 세계 인플레이션의 여파로 금리가 급격하게 상승하고 있습니다. 글 시점 기준금리가 무려 3.25%로 1년 전 0.75% 대비 무려 4배 이상 올랐습니다. 기준금리가 4배면 시중 대출금리는 그 이상 오른 것입니다. 거기에다 23년에도 금리가 인상이 되거나 동결될 가능성이 높습니다. 이렇게 금리가 오르는 상황에서 신용대출을 받으신 분들도 큰 고통을 겪고 계시나 실제 대출금액이 많은 주택담보대출을 받으신 분들은 버틸 수 없을 정도의 이자 부담을 겪게 되었습니다.
이러한 담보대출자의 금리 부담을 줄이고자 정부에서 22년 9월부터 안심전환대출신청을 받고 있습니다. 이번 글에서는 안심전환 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
안심 전환 대출은 서민 및 실수요자가 보유한 변동금리 또는 중고전 금리 주택담보대출을 저금리의 장기 고정금리 분할 상환으로 갈아탈 수 있는 상품입니다.
대출 금리 및 한도
금리는 3.7%에서 최대 4.0%로 상환기간에 차등하여 금리를 산정하고 있습니다. 특히 만 39세 이하이고 소득이 6천만원 이하인 청년층은 0.1% 금리인하 혜택이 있습니다. 아래의 금리표를 확인해 보시기 바랍니다. 혹시 금리가 변경됬을 가능성이 큰데요. 변경된 금리가 궁금하시면 아래 링크 통해서 확인해보세요.
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 기본 | 3.8% | 3.9% | 3.95% | 4% |
| 청년 만39세이하+ 소득6천이하 | 3.7% | 3.8% | 3.85% | 3.9% |
대출한도
대출한도는 기존 대출의 잔액 내 최대 3.6억원까지 가능합니다. 다만 신한은행의 상품의 경우 현제 2억5천까지 한도가 있으니 아래 링크 통해서 확인해보시길 바랍니다. 차후 5억원까지 확대된다는 계획이 있으니 참고하시기 바랍니다. 단 주택담보대출 비율은 70% 총부채 상환 비율은 60%를 초과할 수는 없습니다. 주택담보대출 비율은 대출 가능 금액을 주택담보 가치로 나눈 값입니다.
이 비율이 70%이므로 칩 시세가 1억원인 경우 대출 한도는 7천만원까지가 됩니다. 총부채 상환 비율은 주택담보대출 연간 원리금과 기타 대출에 연간 이자를 합한 금액을 연간 소득으로 나눈 값입니다. 이 비율이 60%이므로 연 소득이 5천만원인 경우 총부채 상환 한도는 3천만원까지가 됩니다.
상환방식
상환 방식은 원금균등 방식과 원리금균등 방식이 있습니다. 원금균등 방식이 원리금균등 방식보다이자 부담이 낮으니 참고하시기 바랍니다. 대출 만기는 10년 15년 20년 30년 중 선택이 가능합니다.
또한 중도상환수수료가 없다는 특징이 있습니다.
이는 기존 대출에서 안심 전환대출로 갈아탈 때 발생하는 중도상환수수료도 면제되고 그 반대로 안심전환 대출에서 추후 금리가 낮아질 때 더 낮은 주택담보대출로 갈아타셔도 중도상환수수료가 없습니다. 안심 전환대출 주요 신창 조건을 알아보겠습니다.
신청방법 및 대상
신용정보상 조건으로는 한국 신용정보원에서 정하는 연체 등 신용정보가 남아있는 경우 신청이 제한됩니다. 소득 한도는 부부 합산소득이 최대 1억원 이하여야 신청이 가능합니다. 23년도부터는 소득 한도 조건이 없다니 참고하시기 바랍니다. 아래 링크 통해서 신청가능하시니 참고해주세요.
부결사유
신청 제한 기존 대출 유형을 알아보겠습니다.
- 보금자리론 적격 대출 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출 등 정책무기지는 신청이 제한됩니다.
- 대출 실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출도 신청이 제한됩니다.
- 기타 한도대출 기업 대출 대부업 대출도 신청이 제한됩니다.
- 또한 2022년 8월 16일 이후 실행된 대출도 신청이 제한되니 유의하시기 바랍니다.
주택제한에 대해 알아보겠습니다. 공부상 주택이어야 합니다. 따라서 주거용오피스텔은 제외됩니다. 또한 신청인 또는 배우자의 소유여야 합니다. 당연히 무허가 혹은 미등기 주택은 신청 제외됩니다. 부부 합산 2주택 이상의 경우에도 신청이 제외됩니다. 신청일 기준 주택 가격이 6억원 이하인 경우만 신청이 가능합니다. 23년부터는 9억원 이하로 확대될 계획이니 참고하시기 바랍니다.
주택가격 평가 방법은 1순위로 국민은행 시세입니다.이 순위는 한국 부동산원 시세 그 다음 3순위로 현실화된 공시가 4순위로 감정평가 금액 순입니다. 안심전환 대출에 대해 간략한 개요와 신청조건 등을 살펴보았습니다.
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추가로 요즘 안심전환대출 보다는 특례보금자리론이 대세인데요. 그래서 안심전환대출의 자금을 특례보금자리론으로 돌리고 있다고 합니다. 특례보금자리론 관련 내용은 아래 링크 통해서 확인해주세요. 특례보금자리론은 dsr은 안보지만 dti를 보기 때문에 dti를 아래 링크 통해서 꼭 확인해보셔야 합니다.
특례보금자리론 DTI 계산(소득산정 모르면 낭패, 2023년)>>