1. 소상공인 저금리 대환대출 개편 내용
소상공인 저금리 대환대출(저금리 대환 프로그램)이란?
2022년 9월 30일부터 운영되고 있는 소상공인 저금리 대환대출(저금리 대환 프로그램)은 자영업자 및 소상공인이 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 정부의 서민금융상품입니다. 이 프로그램은 신용보증기금에서 지원하고 있으며, 최근에는 3차례에 걸쳐 개편되어 더욱 많은 자영업자 및 소상공인들이 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
최근 개편된 내용
최근에 발표된 3차 개편을 통해 소상공인 저금리 대환대출의 지원 대상 및 한도가 확대되었습니다. 세부적인 내용은 다음과 같습니다:
– 1차 개편(2023년 3월 13일): 지원 대상 확대
– 2차 개편(2023년 8월 31일): 대출 조건 개선
– 3차 개편(2024년 3월 18일): 지원 대상 확대 및 대출금리 인하
이러한 개편으로 인해 소상공인 저금리 대환대출을 통해 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환하여 이자 비용을 줄일 수 있으며, 많은 자영업자 및 소상공인들이 이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
이전에 이미 이용하고 있는 분들도 혜택 받을 수 있습니다
개편 시행일인 2024년 3월 18일 이전에 소상공인 저금리 대환대출을 이미 이용하고 있는 경우에도 혜택을 받을 수 있습니다. 이러한 분들도 미리 알려진 지원 혜택 중에서 보증료 면제 등을 받을 수 있으며, 대환 대상이 되는 추가 대출도 신청할 수 있습니다.
2. 신청 대상 및 지원 내용
지원 대상
소상공인 저금리 대환대출은 대부분의 자영업자 및 소상공인을 지원합니다. 다만, 아래의 조건에 해당하는 경우는 지원 대상에서 제외됩니다:
– 휴·폐업 중인 경우
– 세금 체납이 있는 경우
– 금융기관 연체가 있는 경우
대환 대상 대출 조건
소상공인 저금리 대환대출을 신청하기 위해서는 대환 대상이 되는 대출이 일정한 조건을 충족해야 합니다. 대환 대상 대출 조건은 다음과 같습니다:
– 대출 기간이 1년 이상 남아 있는 경우
– 상환 중인 대출의 대출 잔액이 500만원 이상인 경우
– 기존 대출의 연이자율이 10% 이상인 경우
위의 조건을 충족하는 경우에만 소상공인 저금리 대환대출의 지원을 받을 수 있습니다.
대출 한도
소상공인 저금리 대환대출의 한도는 개편 이후에 확대되었습니다. 세부적인 내용은 다음과 같습니다:
– 개인: 기존 한도 대비 5천만원 추가
– 법인: 기존 한도 대비 1억원 추가
따라서 자영업자 분들은 한도 내에서 고금리 대출을 저금리로 전환하여 대환할 수 있게 되었고, 이미 소상공인 저금리 대출을 이용 중이신 분들도 추가로 대출을 받을 수 있습니다.
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3. 대출 조건과 상환 방법
상환 기간과 방법
소상공인 저금리 대환대출의 상환 기간은 10년입니다. 상환 방법은 3년의 거치 기간을 거친 후, 7년 동안 분할 상환하는 방식을 채택하고 있습니다. 이는 대출 초기 3년 동안에는 매월 이자만 납부하다가 이후 4년에서 10년까지는 이자와 원금을 함께 상환하는 방법입니다. 이로 인해 자영업자분들의 매월 상환 부담이 줄어들게 되었습니다.
대출 금리 및 보증료
대출 금리는 2024년 3차 개편을 통해 더욱 낮아졌으며, 새롭게 개편된 금리는 다음과 같습니다:
– 1~2년 차: 연 1.8%
– 3~4년 차: 연 2.2%
– 5~6년 차: 연 2.6%
– 7~10년 차: 연 3.0% (재조정 가능)
또한, 보증료에도 혜택이 있습니다. 보증료는 대출 금액에 비례하여 납부해야 하는 대가인데요. 개편을 통해 보증료 분납 기간이 확대되었으며, 일시납을 선택하지 않고 분납하면 초기 금융부담이 줄어들게 됩니다. 또한, 대출 실행 후 2년 이내에 일시납을 선택한 경우, 총 납부금액의 15%를 할인받을 수 있습니다.
신청 방법
소상공인 저금리 대환대출의 신청은 신용보증기금 홈페이지를 통해 가능합니다. 또한, 15개 은행에서도 비대면 또는 대면 방식으로 신청할 수 있습니다. 다만, 가계신용대출을 대환하는 경우에는 반드시 영업점에 직접 방문하여 대면 신청을 해야 합니다. 따라서 온라인 전문 은행인 토스뱅크는 사업자대출을 대환할 때만 신청이 가능합니다. 신청은 최대한 빠르게 진행하는 것이 좋으며, 정부의 예산 소진 이전에 신청해야 합니다.
자주하는 질문(FAQ)
Q: 소상공인 저금리 대환대출을 신청하기 위해 필요한 자격 요건이 있나요?
A: 일반적으로 대환대출의 경우에는 신용 평가 및 대출 가능성 판단을 위한 조건이 있습니다. 자세한 내용은 신청할 은행이나 금융기관에 문의하여 확인해 보시는 것이 좋습니다.
Q: 대출 실행 후 상환 중에 대출 상환 기간을 조정할 수 있나요?
A: 기본적으로 대출 실행 후에는 상환 기간을 조정할 수 없습니다. 따라서 대출 상환 계획을 세울 때에는 신중히 고려해야 합니다.
Q: 소상공인 저금리 대환대출의 대출 한도를 초과해 추가 대출을 받을 수 있을까요?
A: 이미 소상공인 저금리 대출을 이용 중인 경우에도 개편으로 확대된 한도 범위 내에서 추가 대출을 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 신청 은행에 문의하여 확인해 보시기 바랍니다.
Q: 대환대출을 이용해 고금리 대출을 전환하면 실제로 이자 비용이 얼마나 절감될까요?
A: 대환대출을 이용해 고금리 대출을 전환하면 이자 비용이 많이 절감됩니다. 하지만 실제로 얼마나 절감되는지는 개인의 대출 상황에 따라 다르므로, 은행이나 금융기관에서 신청 시 자세한 내용을 확인해 보시는 것이 좋습니다.
Q: 대환 대출을 신청하기 전에 전문가의 도움을 받을 수 있을까요?
A: 일반인에게는 어려운 부분이 있을 수 있으므로, 대출 상담을 통해 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 반면 대출 상담은 광고와 함께 제공되는 경우도 있으므로, 신중하게 선택하시기 바랍니다.