이 글에서는 소상공인 대출이 돼 알아보는 시간을 가져보고자 합니다. 소상공인 대출에는 여러 종류가 있지만 본 글에서는 소상공인 정책자금대출, 자동차 정보 대출, 사업자 담보 대출 이렇게 세 분류로 크게 나누어서 설명드리고자 합니다. 그리고 소상공인 신청방법 및 거절되는 이유들에 대해서 실제 후기로 알아보고, 대안상품까지 제시해드리도록 하겠습니다.
목차
소상공인 대출
현실적으로 소상공인 대출을 받기 위해서는 신용도가 높아야 하고 부채도 적어야 합니다. 그런데 코로나19인 에 과학자들이 신용도가 떨어지거나 부채가 늘어난 상황입니다. 그래서 은행들은 일반 소상공인대출계 대출금리를 높게 측정하거나 대출 한도를 아에 안주는 경우가 많습니다. 정부나 금융기관이 지원하는 정책자금대출이 아니라면 그나마 자동차나 아파트 같은 담보물이 있어요. 소상공인 대출이 수월한 편입니다.
소상공인 정책자금 대출이란?
그럼 본격적으로 이야기를 시작해 보도록 하겠습니다. 소상공인 정책자금대출은 소상공인의 성장 및 경영 안정을 위해 정부가 지원하는 정책자금입니다. 소상공인 진흥공단에서는 다양한 정책자금을 직접 또는 간접적으로 전하고 있습니다. 소상공인진흥공단은 준 정부기관으로 소상공인을 위한 금융사업 등을 진행하고 있는데요. 특히 소상공회를 위한 정책자금은 창업 초기 지원자금, 소상공인, 여성가장 지원제도, 사업 전환 지원자금, 창업사관학교 연계자금으로 다시 나눌 수가 있습니다.
적접대출, 대리대출
소상공인 정책자금대출 관련 글이나 영상을 보다 보면 직접 대출이나 대리 대출이다.라는 용어를 보셨을 건데요. 간단하게 짚고 넘어가도록 하겠습니다.
- 직접 대출은 대출 신청자가 대출자금 신청 시 자금 공급기관 즉 소상공인 진흥공단에서 심사 후 일출신청자에게 직접 다이렉트로 대출을 해주는 것을 이야기합니다.
- 대리 대출의 경우는 매출신청자가 대출자본 신청 시 소상공인보다는 정책자금을 받을 기본 자격이 되는지만 확인한 후 소상공인 정책자 등 지원대상 확인서만 발급을 해줍니다. 그럼 확인서를 발급받은 대출신청자가 신용보증재단 및 은행 심사 후에 금융기관을 통해 대출을 받게 되는 형태를 말합니다.
즉 대출을 소상공인지능공단에서 직접 해주느냐 은행에서 주느냐의 차이로 이해를 하시면 될 것 같습니다.
대출 자격 및 조건
대출자격은 소상공인으로 상시 근로자수 5인미만의 사업자 입니다.
본 글에서는 일반 경영안정자원 기준으로 대출 조건을 안내해드리겠습니다. 대출한도는 최대 7천만원까지 이구요. 대출금리는 정책자금기준금리에서 0.2에서 0.6% 내의 가산금리가 적용되게 됩니다. 정책적인 기준금리는 분기마다 변경이 되며 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 확인이 가능합니다. 아래링크를 통해서 바로 확인해보세요.
2023년 1분기 기준 정책적인 기준금리는 3.2%이고 금융시장 상황에 따라 향후 변동될 수 있다는 점 유념해 주시기 바랍니다. 대출기간은 최장 5년까지 설정이 가능하고 2년까지 거치기간을 들 수도 있습니다.
신청방법
소상공인 정책자금 신청 방법에 대해서 설명을 드리겠습니다. 직접 대출은 앞선 비교 설명에서 소상공인 진흥공단에서 직접 심사한 후 대출 신청자에게 직접 대출을 해준다고 했는데요. 평가를 통해 대출을 받을 수 있습니다.
앞서서 대부분의 대출은 대리 대출이라고 말씀을 드렸죠. 대리 대출의 경우에는 소상공인 진흥공단의 방문해 소상공인 정책자금 지원대사 확인서를 우선 발급 받으셔야 합니다. 이 확인서를 가지고 지역 신용보증재단에 가면 심사도 보증서를 발급해주게 되는데요. 대출신청자가 이 보증서를 은행에 제출하면 정서를 담보로 대출이 진행되게 됩니다.
대출이자 이외에도 보증료도 납부해야 하고 대출신청 시 신용보증재단 보증서 발급 절차도 거쳐야 하기 때문에 번거로운 신청 방법입니다. 대부분의 소상공인 분들이 신용점수 및 소득이 낮고 담보로 제공할 부동산이 없기 때문에 가장 많이 이용하는 대출 방법입니다. 신청하시려면 아래 링크 통해서 신청하시면 됩니다.
소상공인 대출 안되는 경우
- 사업은 하고 있는데 소득을 제대로 신고하지 않아 사업소득 증빙을 할 수 없는 경우
- 이미 소상공인 정직자금대출 한도 7천만원을 초과한 경우
- 금융 유흥 오락 등 융자 재해 업종에 해당하는 경우 등
다만 소득 증빙관련해서는 이전 글인 추정소득 산출방법(무직자 대출 필수, 모르면 낭패)을 참고하면 좋을 것 같습니다.
계속 이어나가 여러가지 사유들로 소상공인 정책자금대출이 불가한 경우 현실적인 해결 방법은 자동차 정보 대출과 사업자 담보대출이 있습니다.
대안상품
만약 소상공인 정책자금대출을 이미 알아보았는데 불가하다고 통보를 받았다면 아래링크를 통해서 자동차 대출이나 사업자담보대출을 받으시는 것을 추천드립니다. 아래 링크통해서 자동차 담보대출 사업자 대출 한도 알아보세요.
일반적인 사업자 대출 상품도 있기는 하지만 신청시 대부분 부결되거나 한도가 낮게 나오는 편이기 때문에 본 글에서는 따로 설명을 드리지는 않겠습니다.
이 글에서는 소상공인 대출에 대해서 알아보았는데요. 당장 폐업이나 퇴직으로 무직이신데 돈이 필요한 상황이라면 아래 무지작 대출 되는 방법을 참고하셔서 어려움 극복하시길 바랍니다.
무직자 대출 되는 곳(거절이유, 소액 300만원, 솔직 했던 후기)>>