절세와 건강보험료 제외 혜택을 위한 저축 상품
1. 세금 우대적금
세금 우대적금은 이자 소득에 대한 세금을 일반 상품보다 낮게 적용하는 저축 상품입니다. 세금무대 통장은 1.4%의 낮은 세금만 부과되며, 배당금도 지급 받을 수 있습니다. 농민이나 어민은 1.4%까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 가입은 만 20세 이상 개인이면 누구나 가능하며, 총액과 1인당 금액에 제한이 있습니다. 중도 해지 시에도 세제 특혜를 받을 수 있는 경우가 있습니다.
2. 완전 비과세 예금
65세 이상 또는 기초생활수급자는 완전 비과세 예금에 가입할 수 있습니다. 이 예금은 이자에 대한 세금을 부과하지 않습니다. 예금 한도 내의 이자를 세금으로 공제받지 않으므로, 예금액에 해당하는 이자를 그대로 돌려받을 수 있습니다.
3. 완전 비과세 저축성 보험
완전 비과세 저축성 보험은 매월 일정 금액을 납입하면 5년 이상 납입하여 퇴직 후 연금 형태로 받을 수 있는 상품입니다. 10만원에서 30만원 정도로 적은 금액으로도 가입이 가능하며, 세제 혜택과 퇴직 시 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
4. ISA 비과세 저축 예금
ISA 비과세 저축 예금은 예금에 따라 200만원에서 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 납입 금액은 2천만원까지 가능하며, 최대 5년간 1억원까지 저축할 수 있습니다. 지역가입자의 경우 건강보험료 부담을 줄일 수 있습니다.
5. IRP 연금저축
IRP 연금저축은 퇴직 후 연금을 받게 되면 건강보험료가 발생하지 않으며, 최소 5년 이상 납입한 후 만 55세 이후부터 10년 이상 연금을 받을 수 있는 상품입니다. 퇴직급여나 연말 공제를 받을 수 있으며, 세액 공제도 가능합니다.
6. 초단기 예적금
초단기 예적금은 매일매일 높은 이자를 지급하는 상품으로, 짧은 기간에 높은 이자를 받을 수 있습니다. 목돈을 쓸 일이 생길 경우 예금 해지에 대한 부담이 없으며, KDB 산업은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 하나은행 등에서 다양한 상품을 제공하고 있습니다.
7. 청년도약 계좌
청년도약 계좌는 만 19세에서 34세 청년에게만 해당되는 계좌로, 개인 소득 기준에 따라 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 매월 자유롭게 납입할 수 있으며, 최소 5년 동안 가입하여 정부 기여금을 받을 수 있습니다.
위에서 소개한 7가지 저축 상품을 통해 세금을 줄이고 건강보험료에서 제외되는 혜택을 받을 수 있습니다. 각 상품의 세부 사항은 은행과 금융회사에서 상담받아 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 저축 상품 가입 시 어떤 절차가 필요한가요?
A: 저축 상품 가입을 위해서는 은행이나 금융회사를 방문하여 상담을 받아보고 가입 신청서를 작성해야 합니다. 가입 시 필요한 서류와 요구사항은 각 상품에 따라 다를 수 있으니 상세한 정보는 상담 시 확인해야 합니다.
Q: 저축 상품을 중도 해지하면 어떤 세제 혜택을 받을 수 있나요?
A: 저축 상품을 중도 해지하게 되면 일반적으로 15.4%의 이자 소득세를 납부해야 합니다. 그러나 중도 해지 시 특정 상황에선 세제 특혜를 받을 수 있습니다. 예를 들어 가입자의 사망, 해외 이주, 퇴직, 천재지변, 사업장 폐업 등의 사유로 중도 해지하는 경우에는 일정 기간 이전이더라도 세율 혜택을 받을 수 있습니다. 이 경우 각 상품의 세부 사항을 확인해야 합니다.
Q: 저축 상품의 가입 한도는 어떻게 되나요?
A: 각 저축 상품에 따라 가입 가능한 한도가 다릅니다. 대부분의 상품은 개인당 3천만원까지 가입할 수 있으며, 비과세 통장 등 일부 상품은 5천만원까지 가입할 수 있습니다. 상세한 한도는 각 은행이나 금융회사에서 확인해야 합니다.