사업자 햇살론 대출 용도별 대출 한도가 궁금하신가요? 이 글에서는 신용보증재단에서 보증하는 사업자 자영업자들을 위한 햇살론의 대환자금, 사업운영자금, 창업자금 3가지 용도별 대출 한도 및 대출 금리 마지막으로는 신청방법 노하우에 대해서 안내해드립니다.
목차
사업자 햇살론 대출 용도
햇살론을 검색해 보신 분들이라면 아마 1금융권이나 2금융권에서 대출이 안되서 고민이신분들일텐데요. 햇살론이 종류가 많아서 무엇이 나에게 맞는 대출인지 찾기 힘드실 겁니다.
우선 햇살론은 대부분 근로자 햇살론을 의미해요. 그리고 햇살론카드, 햇살론유스, 햇살론15 같이 햇살론 뒤에 뭐가 붙은 것은 근로자 햇살론과 같이 서민금융진흥원에서 나온 대출 상품이지만 조건과 한도가 다르구요. 근로자 햇살로에 대해서 궁금하시면 서민금융진흥원 햇살론 대출, 농협 후기(2023년)을 우선 참고하시구요.
그럼 일반적으로 햇살론이라고 불리는 것인 근로자 햇살론은 말고 사업자 햇살론은 무엇이냐면 신용보증재단에서 보증해주는 대출 상품입니다. 근로자가 아니고 사업자를 가지고 계신분들은 사업자 햇살론을 받으셔야 해요. 그래서 어디는 햇살론이 한도가 2천만원(근로자, 사업자-사업운영자금) 어디는 5천만원(사업자-창업자금), 3천만원(사업자-대환자금) 이렇게 다른데요. 괄호 안에 있는 것처럼 쓰임에 따라 한도가 다르기 때문에 한도가 각각인 것이죠.
| 명칭 | 한도 |
| 근로자 햇살론 | 2000만원 |
| 사업자 햇살론-사업운영자금용도 | 2000만원 |
| 사업자 햇살론-대환자금용도 | 3000만원 |
| 사업자 햇살론-창업자금용도 | 5000만원 |
표를 보니까 이해가 되시나요? 근로자 햇살론부터 아래 버튼을 통해서 정확하게 확인하시고 사업자 햇살론은 용도 별로 하나씩 확인해보시죠.
1. 사업운영자금
대출대상
사업운영자금의 대출 대상은 햇살론 기초 조건에 우선 해당하는 자영업자 및 농림어업인 입니다. 경력 같은 것은 의미 없습니다.
여기서 말하는 햇살론 기초 조건은
- 3500만원 이하의 연봉, 소득이나
- 4500만원 이하의 연봉, 소득이면서 신용등급 하위 20%이상이며 됩니다.
즉 3500만원 이하로 벌면 신용등급과 무관하게 다 받을 수 있고 연봉이 3500만원에서 4500만원 이하면 신용등급이 낮아야 합니다.
대출한도
대출 한도는 햇살론 소상공인 평가표에 의해서 한도가 결정됩니다. 소상공인 평가표는 아래 링크를 통해서 확인해보세요.
햇살론 소상공인 평가표 만점은 384점인데 신용등급에 따라서 점수가 가장 많이 판가름이 납니다. 그리고 사업자 등록 유무와 기간이 3년이상은 되서야지 점수가 높으네요. 따라서 한도 모두 받을 수 있을 거란 생각은 주의하세요. 대부분의 분들이 1500만원 정도의 한도를 받으세요.
대출 금리 및 서류
대출 상환은 1년 거치가 가능하고 5년까지 가능합니다. 즉 1년 거치 4년 원금균등분할 상환이 가능합니다. 보증료는 1.0%입니다. 즉 이자 외에도 1%를 더 낸다고 생각하시면 됩니다.
금리는 은행마다 다른데요. 그래서 발품이 필요합니다. 저축은행들은 금리가 비싼 대신 승인이 쉽고 농협 같은 상호금융은 금리가 저렴한대신 승인이 어렵다고들 합니다. 대부분 심사는 1주일에서 2주일 사이에서 나기 때문에 여유있게 대출 기간 생각하셔서 대출 받으세요. 햇살론 유스 같은 경우는 바로 나온다고 후기가 많은데 실제로는 은행원 재량이기 때문에 이것도 기간을 기다려야 할 수 있습니다.
구비서류는 주민등록등본과 사업자등록증, 임대차 계약서, 무등록 소상공인 확인서가 필요합니다. 우선 이 정도가 기본이고 은행에 가기전에 전화로 필요서류를 물어보면 은행에서 문자나 카톡으로 알려줍니다. 은행마다 요구하는 서류가 조금씩 다르고 대체되는 서류도 조금씩 있기 때문에 그냥 어느 블로그에서 보고 그대로 따라하시면 추가 서류를 요구할 수 도 있으니 아래 링크에 각 은행별 콜센터 연락처가 있으니 꼭 물어보세요.
은행별 홈페이지 및 콜센터, 대출 상품 찾기, 앱설치(2023년 최신)
2. 대환자금
대환자금은 햇사론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인인데요. 성실상환자는 제외로 한다고 합니다. 이미 성실하게 상환하고 있으면 제외한다는 것 같아요.
추가요건으로는 신청일 기준 3개월이 경과한 대부업체, 저축은행, 캐피탈, 신용카드 등 연이율 16%이상의 고금리채무를 정상상환중인 자인데요 즉, 이미 고금리로 채무를 빌리고 있는 자만 가능합니다. 연체하고 있어도 안되구요.
그리고 그 소득대비 채무상환액 즉 주택담보대출할때 dsr을 의미하는 것 같죠? 이 부분이 40%를 넘으면 안된답니다. 내가 2천만원을 벌고 있는데 8백만원이상 원금 이자 원리금 상환하면 안된다는 거죠. 너무 많이 상환하고 있으면 아무래도 계속 연체될 위험이 있다고 판단하는 것 같습니다.
대출한도
대출한도는 3천만원입니다. 다만 이미 신용보증재단중앙회에서 받고 있는 기존 대출이 있다면 그만큼을 차감해서 금액과 내가 대출한 채무액과 비교해서 낮은 금액을 빌려준답니다. 사업자 햇살론 대출 용도에 따라서 대출 상환액이 다르니 상담사가 추천해주는 대출이 무슨 용도로 추천해주는 지 확인하세요.
즉 내가 이미 천만원을 빌리고 있어 2천만원까지 대환대출이 되면 난 2500만원을 고금리 대출로 받고 있다해도 2000만원까지 밖에 대출이 안된다는 것입니다. 이해되시죠? 반대로 고금리 대출이 1000만원이면 대환대출 한도인 2천만원까지 안해주고 고금리 대출 천만원까지만 대출을 해준다는 것입니다.
대출 금리 및 서류
상환방법은 거치기간 없이 5년간 원금균등분할 상환을 해야되며 대출한도이내로 사업운영자금과 중복대출이 허용됩니다. 구비서류는 주민등록등본, 사업사실확인서류로 사업자등록증, 임대차계약서가 있으며 대환대출 대상 채무내역서와 신용정보열람 신청서가 필요합니다.
3. 창업자금
마지막으로 창업자금입니다. 창업자금의 대상은 우선 기초 햇살론 조건에 만족하는 분들 중 정부의 창업교육 및 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 창업 1년이내의 창업자이거나 무등록, 무점포에서 유등록, 유점포로 전환하여 창업하여 3개월이내에 사업자등록을 한 자영업자입니다. 즉 초반에만 가능합니다.
대출을 받기 위해서는 창업교육 12시간을 들어야 합니다. 교육기관은 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등이 있으며 각 홈페이지에서 교육을 들으실 수 있습니다. 아래의 링크를 통해서 서울산업진흥원 주관 소상공인 창업교육 스타트업 하이스쿨을 신청하시면 됩니다.
교육은 온라인 교육도 있고 오프라인 교육도 있는데요. 실제로 창업을 하시고 세금 같은 것이나 중요한 것을 놓칠 수 있기 때문에 온라인 보다는 오프라인을 추천드립니다.
대출한도
대출한도는 5천원으로 가장 높습니다. 사업장의 임차 보금증으로도 사용이 가능한데요 그럴 경우 임대차 계약서를 제출하시면 됩니다. 그리고 이미 보증금은 마렸했다 하시는 분들은 5천만원에서 임차보증금을 제외한 한도내에서 운영자금으로 지원 받을 수 있습니다. 즉 임차보증금이 7천만원이면 5천만원까지 대출이 가능하다는 것인데요. 대신 보증금 반환청구권을 담보로 대출을 받는 것입니다. 나의 보증금을 담보로 대출을 받는 것이라고 생각하시면 될 것 같습니다.
대출 금리 및 서류
대출 금리는 5% 정도 된다고 알고 있습니다. 다만 은행마다 달라서 직접 은행에 문의해야 합니다. 한달마다 달라지는 것이라 계좌가 있는 은행이나 집에서 가까운 은행에 문의하시는 것이 가장 좋습니다. 금리는 농협이나 새마을금고가 좋은 편이구요. 은행별 홈페이지 및 콜센터, 대출 상품 찾기, 앱설치(2023년 최신)을 통해서 빠르게 콜센터 찾아보세요.
상환방법과 보증료 및 구비서류는 위의 사업운영자금 대출과 같습니다. 사업자 햇살론 대출 용도에 따라 서류가 다르니 참고하세요.
사업자 햇살론 대출 용도별 대출 한도가 이제 정리 되시나요? 그냥 한도 나온다고 대출 받는 분들이 있는데 이러면 신용도 아작 납니다. 솔직히 힘든 시기에는 돈만 빌려준다면 금리 따위는 보지 않는게 되는데요.
그럴 수록 침착하게 이 대출이 무슨 대출이고 금리는 얼마고 한도는 얼마인지 혹시 나에게 적합한 대출은 무엇이 있는지 1397 서민금융진흥원 콜센터나 신용보즌재단중앙회 콜센터 1588-7365 로 연락하셔서 문의하셔야 합니다.
그렇다면 대출 받는 순서가 어떤 것이 좋을지 궁금하시면 햇살론, 새희망홀씨 정부지원대출 받는 순서(2023년)를 참고하시면 도움 되실 것 같습니다.