무직, 프리랜서, 주부같이 소득이 없으신 분들은 소득증빙을 못해서 대출을 받기 힘들다고 생각하시는데요. 이 글에서 무직, 프리랜서, 주부 그리고 단기 휴직 중이거나 폐업을해서 소득증빙이 어려우신 분들을 위한 인정소득으로 소득증빙 받는 방법을 안내해 드립니다. 무직 주부 소득증빙 방법 끝까지 읽어보세요.
인정소득 소득증빙
대출을 받기 전에 뚜렷한 직장이 없거나 사업체가 없는 분들은 주택담보대출이 될까? 주부라서? 나이가 많아서? 무직이어서? 프리랜서라서? 소득은 있는데 소득 증빙이 안 돼서 될까? 하는 고민이 많으실겁니다.
대출상담을 하다보면 본인이 먼저 걱정하면서 하시는 말씀들입니다. 일부 은행에서는 이런 말을 많이 합니다. “담보대출이라 하더라도 소득증빙이 안 되시면 대출이 불가합니다.” 그럼 정말 무직 주부 소득증빙이 안 되면 대출이 불가능할까요?
소득 증빙이란?
우선 먼저 소득증빙에 대해서 정의하고 말씀드리겠습니다. 소득증빙이라고 하면 크게 두 가지로써 직장인의 근로소득과 사업자의 사업소득이 있습니다. 바로 이러한 소득이 은행에서 요구하는 증빙소득입니다. 이런 두 가지 소득증빙이 안 되신다면 국가에서 지급받는 연금소득이나 사적연금소득도 증빙소득으로 가능합니다. 그러나 대부분 이러한 소득이 없으시다면 은행에서 말하는 소득증빙은 안 된다고 보시면 됩니다.
소득 없이 소득증빙하는 방법
그렇지만 이러한 소득증빙이 없어도 대부분 대출이 가능하다는 말씀을 드리고 싶습니다. 정말 큰 금액이 아니라면요. 여기서 대부분이라고 말씀드리는 이유는 정말 대부분 가능하기 때문에 말씀드리는 겁니다. 지금부터 제가 은행에서 소득증빙이 안돼 대출이 불가능하다는 말을 듣고 크게 실망하신 분들이 대출을 받을 수 있는 방법을 말씀드리겠습니다.
인정소득, 신고소득, kcb소득
소득증빙과 동일한 효과가 있는 ‘인정소득’과 ‘신고소득’에 대해서 말씀드리고자 합니다.
- ‘인정소득‘이란 지역건강보험료(건보료) 납부금액을 환산하는 방법과 국민연금 납부금액을 환산하는 방법입니다. 두 경우 모두 다 최대 오천만원까지 소득으로 인정받을 수 있습니다.
- ‘신고소득‘은 대표적으로 총 일 년간의 신용카드 사용 금액을 소득으로 환산하는 내용입니다. 역시 최대 오천만원까지 인정받을 수 있습니다.
만약 이러한 인정소득이나 신고소득으로도 방법을 찾을 수 없다면 그 누구도 잘 알려주지 않는 소득증빙방법을 알려드리겠습니다.
- 바로 ‘KCB소득’입니다. kcb소득이라는 것은 신용평가회사(kcb소득금액 바로가기)에서 그들 나름대로 평가해놓은 소득을 의미하며 누구에게나 책정되어있는 소득입니다. 결론적으로 드리고 싶은 말씀은 소득증빙이 안된다고 해서 실망하지 마시고 제가 알려드린 주부 무직 소득증빙 방법으로 대응하시면 될 것 같습니다.
- 또 만약에 배우자가 소득이 있다고 하면 무직 주부 분들은 배우자의 소득증빙을 이용하셔도 됩니다.
지금까지 말씀드린 내용을 요약해서 다음과 무직 주부 소득증빙 방법과 서류를 같이 정리해보겠습니다. 소득계산하실 분들은 아래 링크로 확인하시면 됩니다.
인정소득으로 무직 주부 소득증빙 하는 방법, 준비 서류
| 아래의 내용으로 증빙하면 인정소득으로 소득추정이 가능한 경우 최대 오천만원까지 소득으로 인정합니다. |
| 1. 국세청의 ‘사실증명원’상 납세신고 사실이 없음을 증빙이 경우 사실증명원 첨부(홈텍스 바로가기) |
| 2. 연소득 없는 것으로 간주되는 퇴직자 및 폐업자 이 경우 건강보험자격득실확인서, 폐업사실증명서 첨부(건강보험자격득실확인서 프린트 바로가기) |
| 3. 연소득이 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자 이 경우 건강보험자격득실확인서 첨부(건강보험자격득실확인서 프린트 바로가기) |
| 4. 전년도 또는 당해연도 사업 게시하였으나 입증서류가 발급되지 않는 사업자의 경우 이 경우 사업자등록증사본, 건강보험자격득실확인서 첨부(건강보험자격득실확인서 프린트 바로가기) |
| 5. 부부합산소득이 2400만원 이하인 경우 이 경우 각자의 소득금액증명원 첨부하면 2400만원 이하로 인정받는것이 아니고 건보료나 신용카드 사용량을 바탕으로 한 더 높은 소득증빙을 받을 수 있습니다. 소득은 2400만원이지만 지출이 2400만원인 경우 소득증빙을 5000만원 정도로 인정 받을 수 있습니다. |
| 6. 신용카드 연말정산용 사용내역(신용카드사에 연락하여 팩스로 받으시면 됩니다. 혹은 은행에 바로 넣어달라고 하면 됩니다) |
무직, 프리랜서, 주부같이 소득이 없으신 분들은 소득증빙을 못해서 대출을 받기 힘들다고 생각하시는데요. 이제는 생각이 바뀌셨을까요? 위에서 알려드린 4가지 주부 무직 소득증빙 방법(인정소득, 신고소득, kcb소득, 배우자소득)으로 증빙하시면 됩니다.
무직 주부 소득증빙 후기
무직 주부 소득증빙이 안 되더라도 금융사에서는 크게 두가지의 자료를 통해 대출을 진행해 볼 수가 있는데요.
- 첫번째는 지역 의료 보험 납부금액 이고,
- 두번째는 개인 신용카드 사용금액 입니다
첫번째 지역 의료 보험 납부금액 같은 경우는 개인의 소득이나 재산, 자산에 따라서 납부 되는 금액이 산정이 되는데요. 이런 금액으로 어느 정도의 이자 상환 능력이 있다 라고 금융사에 증빙을 할 수가 있습니다. 단 이러한 지역 의료 보험 납부 금액을 통해 소득을 추정 하려면 본인이 세대주여야 합니다. 주부분들은 일반적으로 세대원이 시니까 힘들 수 있습니다.
두번째 개인 카드 사용금액이 있습니다 매달 꾸준히 신용카드를 사용하고있다 그러면 보이지 않는 소득이 어느정도 있다라고 금융사에서 추정을 해 볼 수 있고 연간 사용하는 신용카드 금액으로 대출이 얼마 정도까지 나올 수 있는지 금액을 산정해 볼 수 있습니다
다행히도 작년도에 약 2000만원 정도의 신용카드 금액을 사용한 내역이 있고 사용내역으로 소득인정을 받아 원하던 2억까지 담보대출은 무난하게 가능하였습니다. 기간은 2주 정도 심사를 하였습니다.
여기서 콜 팁은 신용카드 뿐만이 아니라 직불카드도 인정소득이 된다는 점은 참고해 주시면 될 것 같습니다
건강보험료에 따른 인정소득 예시
그리고 건강보험료로 환산추정소득으로 인정금액 되는 방법은 최근 3개월 월 평균으로 하는데 예시로 월 9만원 정도 낸 분은 인정소득 3천만원 정도 됩니다. 월 15만원 정도이신 분은 인정소득 5천마원까지 인정됩니다. 내가 보험료를 얼마를 냈는지 궁금하신 분은 자격득실확인서(건강보험자격득실확인서 )를 출력하거나 무직 주부 소득증빙이 궁금하신 분들은 1577-1000으로 전화해보시면 됩니다. 출력하시는 방법을 아래 링크 연결해 두었으니 참고하세요.
신용카드 사용량에 따른 인정소득 예시
1년간 사용액이 15백만원이면 추청 인정소득은 3천만원, 25백만원일때는 인정소득 5천만원 정도 됩니다. 약 2배를 인정해줍니다. 필요 서류는 카드사에 문의하시면 팩스로 보내줍니다.
무직 주부 소득증빙이 오천만원까지 인정이 되니 디딤돌대출(소득 6천만원이하)를 받으실 수 있습니다. 디딤돌 대출이 궁금하신 분들은 2023년 디딤돌 대출 소득 산정 : 휴직,복직,무직,공동명의 ,신혼부부 디딤돌대출 2% 금리로 월 100만원 벌기(2023년) 을 참고하시면 더 저렴한 금리도 대출 받는데 도움이 되실 겁니다. 1주택자여서 디딤돌 대출이 안되시는 분들은 금리는 조금 비싸지만 그래도 1주택자도 가능한 신혼부부 아낌e보금자리론 총 정리 및 후기(2023년 변경내용) 을 참고해보세요.