마이너스통장 사용법과 장단점(신용점수 및 퇴사, 이직)

마이너스통장(마통)이란?

마이너스통장이란 은행에서 제공하는 특별한 대출 상품입니다. 마이너스통장은 통장 잔액이 마이너스로 표시되며, 이를 통해 은행이 정해준 한도 범위 내에서 자유롭게 입출금이 가능합니다. 마이너스통장은 신용대출이 아닌 한도대출이라고 볼 수 있으며, 대출금을 필요한 때에만 사용하고 상환이 가능한 유연한 대출 상품입니다.

마이너스통장은 대출금 상환 방식 중에 ‘만기일시상환’ 방식에 포함됩니다. 이는 매월 일정한 날짜에 이자를 납부하다가 대출 만기일에 원금을 전액 상환하는 방식입니다. 하지만 마이너스통장은 상환 일정이 유연하여 추가 대출이 필요할 때마다 상환 및 재대출이 가능합니다. 따라서 마이너스통장은 금융기관이 정해준 한도 내에서 유연하게 자금을 사용할 수 있어 매우 편리한 대출 상품입니다.

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마이너스통장

마이너스통장의 이용 방법과 장단점

마이너스통장을 이용하기 위해서는 은행에서 신청을 해야 합니다. 대개 소득과 신용평가 등을 고려하여 대출 한도 및 금리를 결정하게 되는데, 주거래 은행보다 가까운 시중은행이나 인터넷 전문은행 등을 찾아보는 것이 좋습니다. 한번에 여러 은행의 조건과 금리를 비교해보고 자신에게 가장 유리한 조건을 제공하는 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

은행 선택 주의사항(주거래, 사업장 근처)

마이너스통장의 가장 큰 장점은 입출금이 자유롭다는 것입니다. 한번 개설한 후에는 대출금을 상환하고 남은 한도 내에서 언제든지 입출금이 가능하며, 추가 대출이 필요한 경우에도 별도의 대출 심사 과정 없이 바로 사용할 수 있습니다. 이에 따라 급전이 필요할 때 바로 대응이 가능하며, 상환과 재대출이 반복적으로 이루어질 수 있습니다. 또한 마이너스통장은 실제로 사용하는 대출 금액에만 이자가 발생하기 때문에 불필요한 이자 부담을 최소화할 수 있습니다.

하지만 마이너스통장은 금리가 다른 상환 방식에 비해 약간 더 높을 수 있습니다. 또한 마이너스통장을 사용하면 주거래 은행의 대출 한도에도 영향을 줄 수 있으며, 마이너스통장의 한도가 가득 차있는 상태로 지속적으로 사용할 경우 신용점수에도 영향을 미칠 수 있습니다. 이에 따라 신중한 관리가 필요하며, 최상의 이용 방법은 개인의 상황과 목표에 맞는 은행 및 조건을 선택하고 자주 상환하여 최소 이자 부담을 유지하는 것입니다.

일반적으로 신용대출이 금리가 마이너스 통장보다 저렴합니다. 따라서 정확하게 돈이 필요한 곳이 있다면 신용대출을 받고 만약의 상황을 대비한거라면 마이너스 통장을 가지고 있는게 좋습니다.

마이너스통장 관련 정보 및 팁

마이너스통장을 신청하기 전에 주거래 은행이 아닌 다른 은행에서 가장 유리한 조건을 제공하는지 확인하는 것이 좋습니다. 다른 은행에서도 마이너스통장을 제공하고 있으며, 주거래 은행보다 더 좋은 조건을 제공하는 경우도 있기 때문입니다. 또한 마이너스통장의 금리는 은행마다 다를 수 있으므로 여러 은행의 금리를 비교해보는 것이 중요합니다. 은행원과 대화를 통해 적절한 조건과 금리를 협상하고, 필요한 경우 우대금리를 받을 수 있는 항목이 있는지 꼼꼼하게 확인하는 것이 좋습니다.

은행 대출 상담 전 알아두면 좋은 방법들(정부지원, 상담사)

마지막으로, 마이너스통장을 이용하면서 신용점수를 관리하는 방법이 중요합니다. 신용점수는 금융거래와 금융이외의 활동을 종합적으로 평가하는 무형의 자산입니다. 따라서 신용점수를 최대한 좋게 유지하기 위해 마이너스통장의 한도를 여유 있게 사용하는 것이 좋습니다. 주거래 은행과의 계좌를 분리하여 사용하며, 최대한 한도의 30 ~ 40% 정도만 사용하는 것을 권장합니다.

또한 마이너스 통장은 5년에 한번씩 퇴직이나 이직을 했는지 직접 방문해서 체크를 하는데요. 일반적으로 1년에 한번씩 기간을 연장하는데 그것은 그냥 앱에서 버튼을 누르면 됩니다. 하지만 5년에 한번은 직접 방문해서 재직여부를 확인해줘야 합니다. 그리고 사용액수가 한도보다 매우 낮다면 필요없는것으로 간주해서 한도를 낮춘다고도 합니다.

저도 얼마전에 은행에 방문해서 연장을 했는데 많이 사용하지 않는 분들은 한도를 낮출수도 있다 이런식으로 안내를 받았습니다. 하지만 연봉이 올라가서 낮춰지지는 않았는데요. 은행에서 정부의 지침때문에 한도를 줄이고 있는 상황이라도 하더라구요. 따라서 당장 돈이 조금 필요한 경우에는 비상금 대출도 확인해보시는걸 추천드립니다.

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