디딤돌 대출 DTI 계산 방법이 궁금하신가요? 이 글에서 DTI 계산 예시와 연봉별 DTI, 상환액별 DTI를 계산해드려요. 본인의 연봉에 맞는 DTI(총부채상환비율)확인하고 디딤돌 대출 받으세요.
목차
디딤돌 대출
디딤돌 대출은 30세 이상의 무주택 세대주에게 5억이하의 주택에 2.5억까지 대출을 해주는 정부 지원입니다. 2.5억을 대출 받으려면 총부채상환비율인 DTI가 60%, LTV가 70%입니다. 이 디딤돌 대출을 사람들이 찾는 이유는 1.5%의 말도 안되는 금리가 가능하기 때문인데요. 우선 금리가 궁금하신 분은 디딤돌 대출 금리 총 정리(2023년, 1.5%까지 금리 낮추기-우대금리)을 참고하세요.
디딤돌 대출 DTI 계산
총부채상환비율 DTI의 계산 공식은 아래와 같습니다.
DTI=(주택담보대출의 연간 원리금상환액 + 기타 부채 이자상환 추정액)/연소득 * 100
계산식이 어려워 보이시나요? 같이 분자 분모 요소들을 하나 하나 뜯어가며 이해해보도록 하겠습니다. 이 설명이 끝나고 나면 어렵지 않게 DTI계산이 가능하실 겁니다. 우선 주택담보대축의 연간 원리금상환액부터 알아보도록 하겠습니다.
참고로 디딤돌 대출의 DTI는 신DTI입니다. 신DTI는 주택담보대출이 여러개일때 모두 주택담보대출의 원리금으로 따지고 이전 DTI는 본건의 주담대만 원리금 따지고 나머지는 기타부채로 이자만 넣는 것입니다. 신DTI가 그래서 조금 더 규제에 적합한 것입니다.
주택담보대축의 연간 원리금상환액
주택담보대축의 연간 원리금상환액은 디딤돌 대출로 받으려고 하는 디딤돌 대출 + 한국주택금융공사에서 받은 다른 담보대출 – 상환예정인 주택담보대출 잔액 입니다.
앞에 나온 디딤돌 대출은 우리가 받으려고 하는 대출금액이고 뒤에 나온 다른 담보대출은 이미 갚고 있는 대출금액이고 거기에 상환예정인 주택담보 대출을 빼주면 됩니다. 내가 대출받는 것이 디딤돌 2억이고 이미 받은 보금자리론이 1억이 있고 보금자리론 1억을 상환 예정이라면 주택담보대축의 연간 원리금상환액은 2억+1억-1억 = 2억이 됩니다. 대부분의 사람들이 디딤돌 대출이 이외에는 대출이 없을 거라 생각하여 사실 앞에 있는 본건인 디딤돌 대출 할 금액만 생각해주시면 됩니다.
다만 주의할 것은 원리금 상환액인데요. 이 원리금 상환액을 계산하려면 아래 링크를 통해서 계산하시면 됩니다. 원리금 상환액을 계산할때 내가 상환방식을 어떻게 하면 좋을지에 대한 고민이 있을텐데요. 원금 균등, 원리금 균등, 체증식 방법이 있습니다. 특례보금자리론 체증식 상환(모르면 손해 45만원)을 참고하셔서 3가지 상환방식을 이해하신 뒤에 원리금을 조회해보세요. 아마 체증식 방식이 가장 저렴할 것입니다. 체증식으로 계산시 앞의 10년만 평균을 내서 원리금을 산정합니다. 아래 링크 통해서 원리금 조회해보세요.
기타부채 이자상환 추정액
기타부채 이자상환 추정 중 기타 부채란 한국신용정보원 신용정보조회서 상 주택담보대출을 제외한 대출(현금서비스
포함) – 상환예정된 기존전세자금 대출 잔액 – 예적금잔액 이내의 예적금담보대출 이라고 공문에 쓰여 있습니다.
쉽게 설명하면 신용대출의 이자이고 뒤에 마이너스가 붙은 부분은 돌려받을 전세금이나 예적금이 있어서 이자가 나오는 것이 있으면 플러스 해준다는 의미입니다. 대부분의 분들이 신용대출 정도 있을 것이니 신용대출이라고 생각하면 됩니다. 신용대출 이자 금리는 한국은행고시 가계대출금리에 + 1%를 하니 실제로 여러분이 사용하고 있는 신용대출 금리보다 저렴할 것입니다.
정리하면 신용대출의 이자라고 생각하면 됩니다. 원리금이 아닌 이자입니다. DSR을 계산할때는 신용대출도 원리금으로 계산을 했는데요. 참고로 신용대출은 5년안에 갚는다고 판단하에 진행되어 1억을 빌리면 1년에 2천만원+이자500만원 총 2500만원을 갚는거라고 생각하시면 됩니다. 그래서 DSR 40%가 나왔을때 2500만원이 40%가 되려면 최소 연봉이 6천이상은 되야하고 이것은 신용대출 일때 만이고 원래 갚는 원리금 까지 생각하면 DSR 40%일때는 정말 돈빌리는 것이 어려웠습니다.
연소득
마지막으로 분모에 들어가는 연소득인데요. 이 부분에서 많은 분들이 정말 혼란스러워 하신답니다. 소득은 세전 소득이고 원천징수 영수증을 확인하시면 됩니다. 다만 휴직하거나 복직했을때 기타 프리렌서등 다양한 사유로 질문을 하셔서 디딤돌 대출 서류(자산심사 소득심사+이의 제기 절차 3단계,2023년) ,무직 주부 소득증빙-인정소득(2023년), 2023년 디딤돌 대출 소득 산정 : 휴직,복직,무직,공동명의 총 3개의 글을 썼으니 꼭 읽어보시고 본인에게 유리한게 무엇인지 확인해보세요.
가장 많이 묻는 중간에 잠깐 휴직했다 복직한 경우는 복직 이후 월 평균 급여로 곱하기 12를 해서 연봉을 만들고 계속 복직 중인 경우는 직전년도나 직전 월급여로 연봉을 만듭니다. 자세한 것은 디딤돌 대출 서류(자산심사 소득심사+이의 제기 절차 3단계,2023년) 이 글에 소득 심사 관련, 소득이 넘었을때 이의 제기하는 방법을 다루었으니 참고하세요.
디딤돌 대출 DTI 계산
아래 부동산 계산기를 통해서 디딤돌 대출 DTI를 계산해보세요. 먼저 위의 원리금과 소득을 정확히 아셔야지 가능하니 위에 있는 것들 먼저 계산해보고 오세요.
혹시 디딤돌 대출 말고 보금자리론도 궁금하신 분들은 특례보금자리론 DTI 계산(소득산정 모르면 낭패, 2023년) 을 참고해주세요.
연봉별 DTI 계산
우선 연봉이 신혼부부는 7천만원까지 가능하니 3천만원부터 7천만원까지 다루어 보겠습니다. 2억 대출시 30년 원리금균등분할 상환방식으로 2%의 금리를 받는 것으로 계산하겠습니다.
| 연봉 | 원리금 * 12 | DTI |
| 3000 | 월 73만원, 년876만원 | 29% |
| 4000 | 월 73만원, 년876만원 | 22% |
| 5000 | 월 73만원, 년876만원 | 18% |
| 6000 | 월 73만원, 년876만원 | 15% |
| 7000 | 월 73만원, 년876만원 | 13% |
연봉이 3천이어도 DTI가 29%밖에 되지 않죠? 즉 4억을 받아도 60프로를 넘지 않습니다. 그리고 신용카드 이자는 넣지 않았으니 나머지는 여러분들이 계산해보세요.
대출액별 DTI 계산
이번에는 연봉 4천만원을 기준으로 잡고 금리를 2.5%로 30년 만기해보도록 하겠습니다.
| 대출액 | 상환금액 | DTI |
| 1억 | 월 40만원, 년480만원 | 12% |
| 1억 5천 | 월 60만원, 년720만원 | 18% |
| 2억 | 월 80만원, 년960만원 | 24% |
| 2억 5천 | 월 100만원, 년1200만원 | 30% |
2억5천 다 빌려도 DTI가 30%밖에 되지 않습니다. DSR은 참 무서웠는데 DTI는 무섭지가 않네요.
디딤돌 대출 DTI 계산 방법 궁금증이 해결되셨나요? 이 글에서 작성한 DTI 계산 예시와 연봉별 DTI, 상환액별 DTI를 바탕으로 여러분 상황에 맞는 대출 하시길 바랍니다.
추가로 신혼부부시라면 신혼부부 디딤돌대출 2% 금리로 월 100만원 벌기(2023년)을 참고하시면 도움이 되실겁니다.